新NISAで最適なおすすめポートフォリオを構築する方法

新NISAでおすすめのポートフォリオをお探しですか？年代や目的に合わせた最適な資産配分が気になりますよね。新NISAの投資枠を最大限に活用するには、自分に合った「最強のポートフォリオ」を構築することが重要です。

特に、40代や50代といったライフステージでは、リスクとリターンのバランスを考えながら、長期的な資産形成を目指すことが求められます。

本記事では、新NISAの基礎知識から、おすすめのポートフォリオの作り方、年代別の具体的な事例まで詳しく解説します。あなたに最適な新NISAポートフォリオを見つけるヒントが満載ですので、ぜひ参考にしてください。

この記事のポイント

新NISAで最適なおすすめポートフォリオを構築する方法

新NISAのつみたて投資枠を活用して、自分に合った最適なポートフォリオを構築するには、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。

ここでは、新NISAのつみたて投資枠の基礎知識から、リスクとリターンのバランスを保てるポートフォリオの作り方、具体的なポートフォリオ例までを詳しく解説していきます。

資産運用って最初は難しく感じるものですよね。でも、一歩ずつ取り組んでいけば、未来の自分にとって大きな力になりますよ。

新NISAの基礎知識とメリット

新NISAのつみたて投資枠では、年間120万円まで非課税で投資することができます。

つまり、月々最大10万円ずつ投資信託を積み立てていけば、15年で非課税保有限度総額の1,800万円に到達するのです。

投資対象は、金融庁の基準を満たした長期の積立・分散投資に適した投資信託に限定されています。

つみたて投資枠を活用すれば、自然と分散投資とつみたて投資のメリットを享受できます。

分散投資によってリスク管理ができ、つみたて投資では時間分散と複利効果のパワーを発揮できるのです。

さらに、つみたて金額が定まっているため、計画的に資産形成に取り組めるのも大きな魅力です。

非課税枠は、まさにお金を効率よく育てる温室のようなもの。賢く使って、大きな資産を目指しましょう。

リスクとリターンのバランスを考えたポートフォリオ設計

ただし、つみたて投資枠で運用を始めても、投資信託の価格変動によってリスクとリターンのバランスが崩れてしまうことがあります。

例えば、最初はリスク資産：預貯金＝6:4の配分で始めたとしても、つみたて金額が増えて株価が上昇すると、いつの間にかリスク資産の割合が80%になっていたりするのです。

そのため、定期的にポートフォリオを見直して、リバランス（調整）することが重要です。

つみたて投資枠で商品を売却しても、翌年以降に非課税保有枠が復活する仕組みなので、売却によって非課税枠が無駄になる心配はありません。

自分の許容リスクに見合った資産配分を維持していきましょう。

リバランスはどうやって行えばいいのですか？

例えば、株式の比率が増えすぎた場合、株式の一部を売却して債券や預貯金に回す方法があります。逆に株価が下がって比率が減った場合には、株式の買い増しを検討しましょう。これを定期的に行うことで、安定した運用が可能になります。

新NISAのつみたて投資枠のおすすめ銘柄選び

つみたて投資枠で購入する投資信託を選ぶ際は、どのような指数に連動しているか、信託報酬率、純資産総額などをチェックすることが大切です。特におすすめなのは、以下のような投資信託です。

• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
• eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）
• 楽天・全米株式インデックス・ファンド
• SBI・バンガード・S＆P500インデックス・ファンド

これらはいずれも、代表的な株価指数に連動するインデックスファンドで、信託報酬率も低く、純資産総額も大きいファンドです。世界経済の成長を効率的に取り込める商品と言えるでしょう。

新NISAポートフォリオのシミュレーションと運用イメージ

では、実際にどのようなポートフォリオを組めばいいのでしょうか。つみたて金額が月5万円以内であれば、上記のおすすめファンドから1本選んで運用するだけでも十分です。あとは、預貯金とのバランスを考えましょう。

一般的には、預貯金の割合を年齢と同程度に保つのがよいとされています。例えば、50代ならリスク資産と預貯金を50%ずつといった具合です。ただし、これはあくまで目安。扶養家族の有無や収入なども考慮して、自分に合った配分を見つけることが肝心です。

年代別の新NISAおすすめポートフォリオ

続いて、年代別の新NISAポートフォリオの考え方を見ていきましょう。

ライフステージによって資産形成の目的やリスク許容度は異なります。

自分が該当する年代の特徴を理解して、最適なポートフォリオを組み立てていきましょう。

20代・30代におすすめの新NISAポートフォリオ

20代・30代は、人生100年時代を見据えた長期の資産形成に取り組むべき時期です。

老後まで時間があるため、多少のリスクを取ってでも、成長が見込める世界株式を中心としたポートフォリオがおすすめです。

例えば、つみたて投資枠の上限まで投資信託に回して、預貯金は最低限に抑えるのも一案です。

20代のうちから投資を始めれば、複利効果が大きく働くので、たとえ毎月1〜2万円の積み立てでも、数十年後には大きな資産に育つ可能性が高いのです。

40代に最適な新NISAポートフォリオの作り方

40代は、ライフイベントに備えつつ、本格的な老後資金づくりにシフトしていく時期です。

世界株式を中心としつつも、徐々に債券の比率を高めていくことで、安定性を重視したポートフォリオに移行していくのがよいでしょう。

ただし、教育資金など数年以内に必要になるお金は、NISAではなく預貯金で準備しておくことが賢明です。

運用期間が短いとリスクが高まるため、大切なお金を投資に回すのは避けたいところです。

50代からの新NISAポートフォリオ戦略

50代以降は、いよいよ引退後の生活を見据えた資産運用が求められます。

急激に資産を増やすことよりも、大きく減らさないことを重視しましょう。世界株式と債券をバランスよく組み合わせつつ、リスクを抑えめにするのがポイントです。

また、すでに十分な資産がある場合は、新NISAを使わずに債券を直接購入する方法もあります。

元本割れのリスクが小さい債券なら、非課税のメリットを活かさなくても、安定的なインカム収入を得られるでしょう。

60代以上のための新NISAポートフォリオ

60代以上になると、資産の引き継ぎを意識したポートフォリオ設計が必要になります。

とはいえ、人生100年時代ですから、引退後もある程度の資産運用は継続すべきです。世界株式や債券への投資は維持しつつ、預貯金の比率を高めるのがよいでしょう。

もし十分な余裕資金があるなら、新NISAの非課税枠を使い切るのもおすすめです。

年間360万円を上限に5年間投資すれば、最大1,800万円を非課税で運用できます。

余命が20年以上あると仮定すれば、非課税のメリットは十分に享受できるはずです。

年齢やライフステージによって、適したポートフォリオは変わります。大切なのは、自分の状況に合わせて柔軟に対応することです。

新NISAポートフォリオQ&Aよくある質問

最後に、新NISAポートフォリオに関するよくある質問にお答えしましょう。

Q. リスク許容度が低い場合、つみたて投資枠はどう使えばいい？
A. つみたて金額を低めに抑えつつ、債券比率の高いバランスファンドを選ぶのがおすすめです。例えば、月々1万円を債券7：株式3の投資信託に積み立てるイメージです。

Q. 投資初心者が一人でポートフォリオを組むのは難しい？
A. 確かに、自分に合った資産配分を見極めるのは容易ではありません。そんなときは、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）に相談してみるのも一案です。プロの助言を得ながら、自分だけのポートフォリオを作り上げていきましょう。

新NISAのメリットを最大限に活かすには、自分のライフプランに合わせて機動的にポートフォリオを組み立て、定期的に見直していくことが欠かせません。長期・積立・分散投資の三原則を守りつつ、自分なりの最適解を見つけていきましょう。