レイクは消費者金融ではないってホント？ 違いを徹底解説！

「レイクって消費者金融でしょ？」

そう思っていませんか？

実は、レイクは消費者金融ではないんです。

「え、じゃあ一体何なの？」と疑問に思った方もいるのではないでしょうか。

この記事を読めば、レイクについて詳しく理解し、安心してサービスを利用できるようになるでしょう。ぜひ最後まで読んでみてください。

この記事のポイント

レイクは消費者金融ではないって本当？

レイクは消費者金融？銀行？その正体を解説！

「レイク」って、CMでよく見かけるけど、消費者金融なの？銀行なの？と疑問に思う方もいるかもしれません。 結論から言うと、レイクは消費者金融ではありません。

レイクは、SBI新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が提供するカードローンです。 以前は消費者金融として運営されていましたが、2011年10月1日以降新生銀行に買収され、新生銀行の商品名として提供されるようになりました。

新生フィナンシャル株式会社は貸金業法に則って利用者に貸付を行っていますが、SBI新生銀行グループという銀行の傘下にあるため、銀行法も適用されます。

そのため、総量規制の対象外となったり、テレビCMの出稿規制を受けないなどのメリットがあります。

「消費者金融ではない」と言われる理由は、このような銀行との関係性があるためです。

なぜ「レイクは消費者金融ではない」と言われるのか

レイクが「消費者金融ではない」と言われる理由は、前述したように銀行傘下で運営されている点が大きいです。

具体的には、以下の3つの理由が挙げられます。

1. 銀行傘下で運営: SBI新生銀行グループの一員として、銀行のノウハウや信頼性を活かして運営されています。
2. 銀行法の適用: 銀行法の適用を受けるため、貸金業法の規制とは異なる部分があります。例えば、テレビCMの出稿規制が緩い点が挙げられます。
3. 総量規制の対象外: 銀行カードローンとして扱われるため、貸金業法の総量規制（年収の3分の1までしか借り入れできない規制）の対象外となります。

これらの理由から、レイクは消費者金融とは異なるサービスとして認識されているんですね。

レイクのサービス内容をチェック！

レイクのサービス内容を詳しく見ていきましょう。

• 最大180日間の無利息期間：初回借入額が5万円以下の場合、最大180日間無利息で利用できます。これは、他の消費者金融と比較してもかなり長い期間です。例えば、プロミスやアイフルの無利息期間は30日間です。
• Web完結でスピーディーな手続き: 審査は最短15秒、融資は最短25分とスピーディーです。Web完結で手続きできるので、来店不要で忙しい方でも利用しやすいです。
• スマホアプリで便利に利用: 専用アプリで借入・返済、利用状況の確認などができます。プッシュ通知で返済期日を知らせてくれる機能などもあり、返済忘れを防ぐことができます。
• 充実したサポート体制: 電話やWebで問い合わせができるので、困ったことがあればすぐに相談できます。オペレーターの対応時間も長く、平日9時～18時まで対応しています。

これらのサービスは、利用者の利便性を追求したレイクならではの特徴と言えるでしょう。

レイクは消費者金融ではないけど審査は厳しい？

レイクは銀行傘下で運営されているため、審査が厳しいのではないかと心配する方もいるかもしれません。

確かに、レイクは貸金業法ではなく銀行法に基づいて審査を行っていますが、他の消費者金融と比較して、特に厳しいということはありません。

レイクの審査では、主に以下の点が重視されます。

• 安定した収入があること: 毎月安定した収入を得ているかどうかが重要です。パートやアルバイトでも、毎月安定した収入があれば審査に通る可能性はあります。
• 返済能力があること: 年収や借入状況などを考慮して、返済能力があると判断される必要があります。レイクでは、スコアリングシステムという、申込者の属性情報や信用情報を点数化して審査するシステムを採用しています。
• 信用情報に問題がないこと: 過去の借入やクレジットカードの利用状況に問題がないか確認されます。信用情報機関に事故情報が登録されていると、審査に通りにくくなる可能性があります。

これらの条件を満たしていれば、審査に通る可能性は十分にあります。

レイクの審査に落ちる理由とは？

レイクの審査に落ちる理由としては、以下のような点が考えられます。

• 安定した収入がない: アルバイトやパートなど、雇用形態が不安定な場合、審査に通りにくいことがあります。
• 年収が低い: 年収が低いと、返済能力が低いと判断される可能性があります。レイクでは、総量規制の対象外ですが、年収に対して借入額が多すぎると審査に落ちる可能性があります。
• 他社からの借入が多い: 既に複数の消費者金融から借入をしている場合、審査に通りにくいことがあります。これは、返済能力が低いと判断される可能性があるためです。
• 信用情報に問題がある: 過去に借入の延滞や債務整理などを経験している場合、審査に通りにくいことがあります。信用情報機関に事故情報が登録されていると、審査に落ちる可能性が高くなります。
• 申込内容に虚偽の記載がある: 審査を有利に進めるために、年収や勤務先などを偽って申告すると、審査に落ちる可能性があります。レイクは、申込内容の真偽をしっかりと確認しています。

もし審査に落ちてしまった場合は、これらの点を改善してから再度申し込みを検討してみましょう。

レイクの審査に落ちた…どうすればいい？

レイクの審査に落ちてしまった場合は、以下の方法を試してみましょう。

• 借入希望額を減らす: 借入希望額を減らすことで、返済能力があると判断されやすくなります。
• 他社からの借入を減らす: 他の消費者金融からの借入を減らすことで、返済能力があると判断されやすくなります。
• 信用情報を改善する: クレジットカードや公共料金の支払いを滞りなく行うことで、信用情報を改善することができます。
• 収入を上げる: パートやアルバイトを増やすなどして、収入を上げることができれば、返済能力があると判断されやすくなります。
• 申込内容を修正する: 申込内容に誤りや不足がないか確認し、修正する必要があります。

また、どうしてもレイクで借り入れたい場合は、6ヶ月以上期間を空けてから再度申し込みをすることも可能です。

レイクの審査に通らない人の特徴

レイクの審査に通らない人には、以下のような特徴があります。

• 無職または収入が不安定: 収入がない、または収入が不安定な人は、返済能力がないと判断されるため、審査に通らない可能性が高いです。
• 他社からの借入が多い: 複数の消費者金融から借入をしている人は、返済能力が低いと判断されるため、審査に通らない可能性が高いです。
• 信用情報に問題がある: 過去に借入の延滞や債務整理などを経験している人は、信用情報に傷がついているため、審査に通らない可能性が高いです。
• 申込内容に虚偽の記載がある: 審査を有利に進めるために、年収や勤務先などを偽って申告する人は、審査に通らない可能性が高いです。

これらの特徴に当てはまる人は、審査に通るために、まずは収入を安定させたり、他社からの借入を減らしたりするなどの対策を講じる必要があります。

レイクの審査に関する評判は？

レイクの審査に関する評判は、全体的に良いと言えます。

• 審査がスピーディー: 審査が最短15秒とスピーディーな点が評価されています。
• Web完結で便利: Web完結で手続きができるため、来店不要で手続きできる点が評価されています。
• 柔軟な審査: 他の消費者金融と比較して、審査が柔軟であるという声もあります。

もちろん、審査に通らなかったという声もありますが、全体的にはレイクの審査は利用者にとってメリットが多いと言えるでしょう。

レイクと他社借入の関係

レイクで他社借入はバレる？

レイクで借り入れをする際に、気になるのが他社からの借入についてです。

レイクは審査の際に、信用情報機関に照会して借入状況を確認します。信用情報機関には、個人の借入に関する情報が記録されており、レイクはJICCやCICなどの信用情報機関を利用しています。

そのため、他社からの借入は基本的にバレてしまいます。

しかし、他社からの借入があるからといって、必ずしも審査に落ちるわけではありません。レイクは、借入状況だけでなく、年収や雇用形態、信用情報などを総合的に判断して審査を行います。

レイク利用中に銀行カードローンを申し込むとどうなる？

レイクを利用中に銀行カードローンを申し込む場合、レイクでの借入状況は、銀行の審査に影響を与える可能性があります。銀行は、レイクを含めた借入状況を総合的に判断して審査を行うため、レイクでの借入額が多い場合は、銀行カードローンの審査に通りにくくなる可能性があります。

しかし、レイクでの借入状況が良好で、返済能力に問題がないと判断されれば、銀行カードローンの審査に通る可能性は十分にあります。

レイクの審査状況「お申し込みありがとうございました」の次は？

レイクのWebサイトで申し込みをすると、「お申し込みありがとうございました」という画面が表示されます。これは、申し込みが完了したことを意味します。この後は、レイクが審査を行い、審査結果をメールまたは電話で通知します。

審査時間は最短15秒ですが、場合によっては数時間かかることもあります。審査結果が出るまで、しばらくお待ちください。

審査状況は、レイクのWebサイトで確認することもできます。

他社借入があってもレイクで借りられる？

結論から言うと、他社借入があってもレイクで借りられる可能性はあります。しかし、他社からの借入状況によっては、審査に通りにくい場合もあります。

レイクは、借入状況だけでなく、年収や雇用形態、信用情報などを総合的に判断して審査を行います。そのため、他社からの借入があっても、返済能力に問題がないと判断されれば、審査に通る可能性は十分にあります。

よくある質問

Q. レイクの金利は？

A. レイクの金利は、**4.5%～18.0%（年率）**です。借入額や契約限度額によって金利が異なります。

Q. レイクの限度額は？

A. レイクの限度額は、最大500万円です。ただし、審査によって借入限度額は異なります。

Q. レイクの返済方法は？

A. レイクの返済方法は、以下の方法があります。

• 口座振替
• 銀行振込
• コンビニATM
• スマホATM

Q. レイクの申し込みに必要な書類は？

A. レイクの申し込みに必要な書類は、以下のとおりです。

• 本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）
• 収入証明書（借入希望額が50万円を超える場合）

Q. レイクの審査時間は？

A. レイクの審査時間は、最短15秒です。ただし、場合によっては数時間かかることもあります。

Q. レイクの在籍確認はありますか？

A. レイクの在籍確認は、原則としてありません。ただし、審査の内容によっては、電話で在籍確認を行う場合があります。

Q. レイクのメリットは？

A. レイクのメリットは、以下のとおりです。

• 最大180日間の無利息期間がある
• 審査がスピーディー
• Web完結で手続きが簡単
• スマホアプリで便利に利用できる
• 充実したサポート体制がある

Q. レイクのデメリットは？

A. レイクのデメリットは、以下のとおりです。

• 銀行カードローンと比較すると金利が高い
• コンビニATMでの借入には手数料がかかる

まとめ

レイクは、銀行傘下で運営されているため、消費者金融とは異なる点もありますが、スピーディーな審査やWeb完結の手続きなど、利用者にとってメリットの多いサービスです。

もし、あなたが資金調達を検討しているなら、レイクも選択肢の一つとして考えてみてはいかがでしょうか。

参考文献

• 新生フィナンシャル株式会社 レイク公式サイト
• 金融庁 貸金業法
• 日本貸金業協会