「カードローンの審査に通らなかったらどうしよう…」 「もっとお金が必要なんだけど、今のカードローンでは足りない…」 「他のカードローンのほうが金利が安そうだけど、乗り換えるのは面倒くさい…」
という疑問に答えます。
カードローンは、急な出費や資金繰りに便利なサービスですが、一方で、複数のカードローンを同時に利用することにはリスクもあります。 この記事では、2社以上から借り入れても大丈夫なのか、複数のカードローンでお金を借りるメリットとデメリットについて解説します。 また、2社以上から借り入れているときに注意すべきことやおすすめの解決方法も紹介します。
この記事は以下の方におすすめです。
- 2社以上から借り入れている方
- 2社以上から借り入れを検討している方
- 2社以上から借り入れていることで悩んでいる方
複数のカードローンでお金を借りるメリットとデメリット
カードローンは、一般的には1社だけで利用することが推奨されますが、2社以上から借り入れることも可能です。しかし、それにはメリットとデメリットがあります。ここでは、それぞれの特徴を詳しく見ていきましょう。
メリット：審査に通りやすい、利用限度額が増える、金利が低くなる場合がある
2社以上から借り入れることのメリットは、以下の3つが挙げられます。
- 審査に通りやすい
- 利用限度額が増える
- 金利が低くなる場合がある
それぞれについて説明します。
審査に通りやすい
カードローンに申し込むときには、必ず審査が行われます。審査では、申込者の年収や勤務先、他社利用状況などをもとに、返済能力や信用度を判断されます。審査基準はカードローン会社によって異なりますが、一般的には以下のような要素が重視されます。
- 年収
- 勤続年数
- 他社借入件数
- 他社借入残高
- 過去の返済履歴
これらの要素が良好であれば、審査に通りやすくなります。しかし、逆にこれらの要素が悪ければ、審査に通りにくくなります。特に、他社借入件数や他社借入残高は、多ければ多いほどマイナス評価される傾向にあります。
しかし、これらの要素はカードローン会社ごとに重み付けが異なるため、一概に言えません。例えば、A社では年収が重視されているが、B社では勤続年数が重視されているという場合もあります。そのため、A社では審査に落ちたけれどもB社では審査に通ったということもあり得ます。
つまり、 2社以上から借り入れることで、審査基準の違いを利用して審査に通りやすくなる可能性がある のです。特に、審査基準の緩い消費者金融やネットバンクなどを利用する場合は、このメリットが大きくなります。
ただし、この方法はあくまで可能性の話であり、必ずしも審査に通るとは限りません。また、複数社から同時に申し込むことは信用情報機関で記録されるため、それ自体がマイナス評価される場合もあります。そのため、この方法を取る際には注意が必要です。
利用限度額が増える
2社以上から借り入れることで、利用限度額が増えるというメリットもあります。利用限度額とは、カードローンで借りられる最大金額のことです。利用限度額は、審査の結果によって設定されますが、一般的には以下のような要素が影響します。
- 年収
- 他社借入件数
- 他社借入残高
- 過去の返済履歴
これらの要素が良好であれば、利用限度額が高く設定されやすくなります。しかし、逆にこれらの要素が悪ければ、利用限度額が低く設定されやすくなります。特に、他社借入件数や他社借入残高は、多ければ多いほど利用限度額を下げる要因となります。
しかし、これらの要素もカードローン会社ごとに重み付けが異なるため、一概に言えません。例えば、A社では年収が高くても他社借入残高が多いと利用限度額が低くなるが、B社では年収が高ければ他社借入残高が多くても利用限度額が高くなるという場合もあります。そのため、A社では利用限度額が100万円だったけれどもB社では200万円だったということもあり得ます。
つまり、 2社以上から借り入れることで、利用限度額の違いを利用して借りられる金額を増やす可能性がある のです。特に、利用限度額の高い銀行系カードローンや大手消費者金融などを利用する場合は、このメリットが大きくなります。
ただし、この方法はあくまで可能性の話であり、必ずしも利用限度額が増えるとは限りません。また、利用限度額が増えることは必ずしも良いことではありません。借りられる金額が増えれば、それだけ返済する金額も増えるからです。そのため、この方法を取る際には注意が必要です。
金利が低くなる場合がある
2社以上から借り入れることで、金利が低くなる場合もあります。金利とは、カードローンで借りたお金に対して支払う料金のことです。金利は、カードローン会社や契約内容によって異なりますが、一般的には以下のような要素が影響します。
- 利息制限法
- 利用限度額
- 借入期間
- 遅延損害金
これらの要素について説明します。
利息制限法
利息制限法とは、「貸金業者による貸付における最高金利を定めた法律」のことです。この法律によって、貸金業者は以下の表のように上限金利を設定しなければなりません。
貸付金額 上限金利（年率） 1万円未満 29.2% 1万円以上10万円未満 20.0% 10万円以上100万円未満 18.0% 100万円以上 15.0%
ただし、この法律は貸金業者に対して適用されるものであり、銀行は貸金業者ではないため、利息制限法の適用を受けません。そのため、銀行は貸金業者よりも高い金利で貸付をすることができます。ただし、銀行も競争力を高めるために、利息制限法に準じた金利設定をすることが多いです。
利用限度額
利用限度額とは、カードローンで借りられる最大金額のことです。利用限度額は、審査の結果によって設定されますが、一般的には以下のような要素が影響します。
- 年収
- 他社借入件数
- 他社借入残高
- 過去の返済履歴
これらの要素が良好であれば、利用限度額が高く設定されやすくなります。しかし、逆にこれらの要素が悪ければ、利用限度額が低く設定されやすくなります。特に、他社借入件数や他社借入残高は、多ければ多いほど利用限度額を下げる要因となります。
利用限度額が高いほど、金利が低くなる傾向にあります。これは、カードローン会社が、返済能力や信用度の高い顧客に対して優遇するための施策だと考えられます。逆に、利用限度額が低いほど、金利が高くなる傾向にあります。これは、カードローン会社が、返済能力や信用度の低い顧客に対してリスクを回避するための施策だと考えられます。
つまり、 2社以上から借り入れることで、利用限度額の違いを利用して金利を低くする可能性がある のです。特に、利用限度額の高い銀行系カードローンや大手消費者金融などを利用する場合は、このメリットが大きくなります。
ただし、この方法はあくまで可能性の話であり、必ずしも金利が低くなるとは限りません。また、金利が低くなることは必ずしも良いことではありません。金利が低ければ低いほど、借り入れやすくなるため、借金が増えるリスクもあります。そのため、この方法を取る際には注意が必要です。
借入期間
借入期間とは、カードローンで借りたお金を返済する期間のことです。借入期間は、契約内容や返済計画によって異なりますが、一般的には以下のような要素が影響します。
- 利息制限法
- 利用限度額
- 返済方法
- 返済能力
これらの要素について説明します。
利息制限法
前述したように、利息制限法とは、「貸金業者による貸付における最高金利を定めた法律」のことです。この法律によって、貸金業者は以下の表のように上限金利を設定しなければなりません。
貸付金額 上限金利（年率） 1万円未満 29.2% 1万円以上10万円未満 20.0% 10万円以上100万円未満 18.0% 100万円以上 15.0%
この法律は、借入期間にも影響します。というのも、この法律によって、貸金業者は以下のように返済期間を制限しなければなりません。
貸付金額 返済期間の制限 1万円未満 3ヶ月以内 1万円以上10万円未満 6ヶ月以内 10万円以上100万円未満 3年以内 100万円以上 5年以内
つまり、 借入金額が少ないほど、返済期間が短くなる傾向にあります 。逆に、借入金額が多いほど、返済期間が長くなる傾向にあります。
利用限度額
前述したように、利用限度額とは、カードローンで借りられる最大金額のことです。利用限度額は、審査の結果によって設定されますが、一般的には以下のような要素が影響します。
- 年収
- 他社借入件数
- 他社借入残高
- 過去の返済履歴
これらの要素が良好であれば、利用限度額が高く設定されやすくなります。しかし、逆にこれらの要素が悪ければ、利用限度額が低く設定されやすくなります。特に、他社借入件数や他社借入残高は、多ければ多いほど利用限度額を下げる要因となります。
利用限度額が高いほど、借入期間が長くなる傾向にあります。これは、借入金額が多いほど、返済するのに時間がかかるからです。逆に、利用限度額が低いほど、借入期間が短くなる傾向にあります。これは、借入金額が少ないほど、返済するのに時間がかからないからです。
つまり、 利用限度額の違いによって、借入期間も変わる可能性がある のです。
返済方法
返済方法とは、カードローンで借りたお金を返済する方法のことです。返済方法は、契約内容やカードローン会社のサービスによって異なりますが、一般的には以下のような種類があります。
- 元利均等返済
- 元金均等返済
- リボルビング払い
これらの返済方法について説明します。
元利均等返済
元利均等返済とは、「毎月同じ額を返済する方法」のことです。この方法では、毎月の返済額は一定ですが、その内訳は変わっていきます。最初のうちは利息の割合が多くて元本（借入金額）の割合が少ないですが、徐々に元本の割合が増えて利息の割合が減っていきます。
この方法では、毎月の支払い計画を立てやすいというメリットがあります。しかし、利息の負担が大きくなるというデメリットもあります。特に、借入期間が長いほど、利息の総額が多くなります。
はい。続きを書いてみました。
立てやすいというメリットがあります。しかし、利息の負担が大きくなるというデメリットもあります。特に、借入期間が長いほど、利息の総額が多くなります。
元金均等返済
元金均等返済とは、「毎月同じ額の元本を返済する方法」のことです。この方法では、毎月の返済額は減っていきますが、その内訳は変わりません。最初から最後まで、元本の割合が一定で利息の割合が変動します。
この方法では、利息の負担が小さくなるというメリットがあります。特に、借入期間が長いほど、利息の総額が少なくなります。しかし、最初のうちは返済額が大きくなるというデメリットもあります。特に、借入金額が多いほど、最初の返済額が高くなります。
リボルビング払い
リボルビング払いとは、「毎月一定額以上を返済する方法」のことです。この方法では、毎月の返済額は自由に決められますが、最低でも一定額以上を支払わなければなりません。また、返済した分だけ利用限度額が回復します。
この方法では、返済計画を柔軟に立てられるというメリットがあります。しかし、利息の計算方法が複雑で高くなるというデメリットもあります。特に、借入残高が多いほど、利息の総額が多くなります。
返済能力
返済能力とは、「カードローンで借りたお金を返済する能力」のことです。返済能力は、個人の収入や支出によって異なりますが、一般的には以下のような要素が影響します。
- 年収
- 家族構成
- 生活費
- 貯金
- 他社借入残高
これらの要素が良好であれば、返済能力が高くなります。しかし、逆にこれらの要素が悪ければ、返済能力が低くなります。特に、他社借入残高は、多ければ多いほど返済能力を下げる要因となります。
返済能力が高いほど、借入期間が短くなる傾向にあります。これは、借入金額を早く返済できるからです。逆に、返済能力が低いほど、借入期間が長くなる傾向にあります。これは、借入金額を遅く返済するかもしれないからです。
つまり、 返済能力の違いによって、借入期間も変わる可能性がある のです。
金利が低くなる場合
以上のように、借入期間は様々な要素によって変わります。しかし、一般的に言えば、
- 借入金額が少ないほど
- 利用限度額が高いほど
- 返済能力が高いほど
借入期間が短くなります。
そして、 借入期間が短いほど、金利が低くなる傾向にあります 。これは、カードローン会社が、返済の早い顧客に対して優遇するための施策だと考えられます。逆に、借入期間が長いほど、金利が高くなる傾向にあります。これは、カードローン会社が、返済の遅い顧客に対してリスクを回避するための施策だと考えられます。
つまり、 2社以上から借り入れることで、借入期間の違いを利用して金利を低くする可能性がある のです。特に、借入期間の短い消費者金融やネットバンクなどを利用する場合は、このメリットが大きくなります。
ただし、この方法はあくまで可能性の話であり、必ずしも金利が低くなるとは限りません。また、金利が低くなることは必ずしも良いことではありません。金利が低ければ低いほど、借り入れやすくなるため、借金が増えるリスクもあります。そのため、この方法を取る際には注意が必要です。
デメリット：返済管理が難しい、利息の負担が増える、完済までの期間が長引く、自転車操業に陥る可能性がある
2社以上から借り入れることのデメリットは、以下の4つが挙げられます。
- 返済管理が難しい
- 利息の負担が増える
- 完済までの期間が長引く
- 自転車操業に陥る可能性がある
それぞれについて説明します。
返済管理が難しい
2社以上から借り入れることで、返済管理が難しくなるというデメリットがあります。返済管理とは、「カードローンで借りたお金を返済する計画や実行のこと」です。返済管理は、以下のような要素を含みます。
- 返済日
- 返済額
- 返済方法
- 返済残高
これらの要素をしっかり把握しておくことで、返済管理をスムーズに行うことができます。しかし、2社以上から借り入れることで、これらの要素を把握することが難しくなります。特に、
- 返済日や返済額が異なる場合
- 返済方法や返済残高が異なる場合
は、返済管理を混乱させる要因となります。
例えば、
- A社では毎月10日に1万円を元利均等返済する
- B社では毎月20日に5千円をリボルビング払いする
という場合は、
- 返済日や返済額を忘れないようにする
- 返済方法や返済残高を確認する
という作業が必要になります。これらの作業は時間や手間がかかるだけでなく、ミスや遅延のリスクも高まります。
つまり、 2社以上から借り入れることで、返済管理が難しくなるというデメリットがあるのです。特に、返済日や返済額が異なる場合や、返済方法や返済残高が異なる場合は、このデメリットが大きくなります。
利息の負担が増える
2社以上から借り入れることで、利息の負担が増えるというデメリットもあります。利息とは、カードローンで借りたお金に対して支払う料金のことです。利息は、カードローン会社や契約内容によって異なりますが、一般的には以下のような要素が影響します。
- 利息制限法
- 利用限度額
- 借入期間
- 遅延損害金
これらの要素については前述したので省略しますが、要するに、
- 借入金額が多いほど
- 利用限度額が低いほど
- 借入期間が長いほど
- 遅延損害金が発生するほど
利息の負担が増えます。
そして、 2社以上から借り入れることで、これらの要素が悪化する可能性がある のです。特に、
- 借入金額が増える場合
- 利用限度額が低いカードローンを利用する場合
- 借入期間が長くなる場合
- 返済管理が難しくて遅延損害金が発生する場合
は、利息の負担を大きく増やす要因となります。
例えば、
- A社では100万円を15%で借りている
- B社では50万円を18%で借りている
という場合は、
- A社では年間15万円の利息を支払う
- B社では年間9万円の利息を支払う
となります。つまり、
- 合計で年間24万円の利息を支払う
ということになります。これは、
- A社だけで150万円を15%で借りた場合の年間22.5万円よりも多い
完済までの期間が長引く
2社以上から借り入れることで、完済までの期間が長引くというデメリットもあります。完済までの期間とは、「カードローンで借りたお金を全て返済するまでにかかる期間」のことです。完済までの期間は、個人の返済計画や返済能力によって異なりますが、一般的には以下のような要素が影響します。
- 借入金額
- 利用限度額
- 返済方法
- 返済能力
これらの要素については前述したので省略しますが、要するに、
- 借入金額が多いほど
- 利用限度額が低いほど
- 返済方法がリボルビング払いの場合
- 返済能力が低いほど
完済までの期間が長くなります。
そして、 2社以上から借り入れることで、これらの要素が悪化する可能性がある のです。特に、
- 借入金額が増える場合
- 利用限度額が低いカードローンを利用する場合
- 返済方法がリボルビング払いの場合
- 返済能力が低下する場合
は、完済までの期間を長くする要因となります。
例えば、
- A社では100万円を15%で元利均等返済する
- B社では50万円を18%でリボルビング払いする
という場合は、
- A社では毎月1万円を返済して、約10年で完済する
- B社では毎月5千円を返済して、約20年で完済する
となります。つまり、
- 合計で約20年かかって完済する
ということになります。これは、
- A社だけで150万円を15%で元利均等返済した場合の約12年よりも長い
です。つまり、
- 2社以上から借り入れることで、完済までの期間が長引くというデメリットがある のです。特に、借入金額が増える場合や、利用限度額が低いカードローンを利用する場合や、返済方法がリボルビング払いの場合は、このデメリットが大きくなります。
自転車操業に陥る可能性がある
2社以上から借り入れることで、自転車操業に陥る可能性もあります。自転車操業とは、「一方の借金を返すために別の借金をすることを繰り返すこと」のことです。自転車操業は、以下のような要素によって引き起こされます。
- 返済能力の低下
- 利息の負担の増加
- 完済までの期間の延長
- 返済管理の困難化
これらの要素については前述したので省略しますが、要するに、
- 借入金額が多いほど
- 利用限度額が低いほど
- 借入期間が長いほど
- 遅延損害金が発生するほど
自転車操業に陥りやすくなります。
そして、 2社以上から借り入れることで、これらの要素が悪化する可能性がある のです。特に、
- 借入金額が増える場合
- 利用限度額が低いカードローンを利用する場合
- 借入期間が長くなる場合
- 返済管理が難しくて遅延損害金が発生する場合
は、自転車操業に陥るリスクを高めます。
例えば、
- A社では100万円を15%で借りている
- B社では50万円を18%で借りている
- C社では30万円を20%で借りている
という場合は、
- A社では毎月1万円を返済する
- B社では毎月5千円を返済する
- C社では毎月3千円を返済する
となります。つまり、
- 合計で毎月1万8千円を返済する
ということになります。しかし、この返済額は、収入や支出によっては負担になる場合があります。特に、収入が不安定だったり、生活費や教育費などの支出が多かったりする場合は、返済能力が低下する可能性があります。
その場合、返済額を捻出するために、別のカードローンから借り入れることになるかもしれません。
例えば、
- D社から10万円を22%で借りて、A社とB社とC社の返済額を支払う
ということになるかもしれません。
しかし、これは一時的な解決策に過ぎません。
なぜなら、
- D社から借りた10万円も返済しなければならないからです。
つまり、
- 2社以上から借り入れることで、自転車操業に陥る可能性がある のです。特に、借入金額が増える場合や、利用限度額が低いカードローンを利用する場合や、借入期間が長くなる場合や、返済管理が難しくて遅延損害金が発生する場合は、このデメリットが大きくなります。
社以上から借り入れているときに注意すべきこと
2社以上から借り入れることにはメリットとデメリットがありますが、デメリットの方が大きい場合が多いです。特に、返済管理が難しくなったり、利息の負担が増えたり、完済までの期間が長引いたり、自転車操業に陥ったりするリスクが高まります。
そのため、2社以上から借り入れているときには、以下のようなことに注意する必要があります。
- 返済日や残高をしっかり把握する
- 借入先を増やさない
- 過払い金がないか確認する
それぞれについて説明します。
返済日や残高をしっかり把握する
2社以上から借り入れているときには、返済日や残高をしっかり把握することが重要です。返済日や残高を把握することで、以下のようなメリットがあります。
- 返済計画を立てやすくなる
- 遅延損害金を防ぐことができる
- 利息の負担を抑えることができる
- 完済までの期間を短くすることができる
返済日や残高を把握する方法は、以下のようなものがあります。
- カードローン会社のホームページやアプリで確認する
- カードローン会社から送られるメールや郵便物で確認する
- カードローン会社に電話やメールで問い合わせる
- カレンダーや手帳などで記録する
- スマートフォンやパソコンなどで管理する
これらの方法を使って、返済日や残高を常に最新の状態に保つようにしましょう。
借入先を増やさない
2社以上から借り入れているときには、借入先を増やさないことも重要です。借入先を増やすことで、以下のようなデメリットがあります。
- 返済管理がさらに難しくなる
- 利息の負担がさらに増える
- 完済までの期間がさらに長引く
- 自転車操業に陥りやすくなる
借入先を増やさない方法は、以下のようなものがあります。
- 収入を増やす
- 支出を減らす
- 貯金を活用する
- 親族や友人から借りる
- 緊急時以外は借り入れを控える
これらの方法を使って、借入先を増やさないようにしましょう。
過払い金がないか確認する
2社以上から借り入れているときには、過払い金がないか確認することも重要です。過払い金とは、「利息制限法の上限金利を超えて支払った利息のこと」です。過払い金が発生すると、以下のようなメリットがあります。
- 過払い金を返還請求することができる
- 返済額を減らすことができる
- 完済までの期間を短くすることができる
過払い金がないか確認する方法は、以下のようなものがあります。
- カードローン会社に問い合わせる
- 弁護士や司法書士に相談する
- インターネットで過払い金計算ツールを使う
これらの方法を使って、過払い金がないか確認しましょう。
2社以上から借り入れているときにおすすめの解決方法
2社以上から借り入れているときには、注意すべきことがありますが、それだけでは解決できない場合もあります。特に、返済が苦しい場合や借金が増える場合は、早めに対策を取る必要があります。
そのため、2社以上から借り入れているときには、以下のような解決方法を検討することがおすすめです。
- 過払い金返還請求をする
- 任意整理をする
- カードローンの借り換えをする
それぞれについて説明します。
過払い金返還請求をする
過払い金返還請求とは、「利息制限法の上限金利を超えて支払った利息をカードローン会社に返してもらうこと」です。過払い金返還請求をすることで、以下のようなメリットがあります。
- 返済額を減らすことができる
- 完済までの期間を短くすることができる
- 借金の総額を減らすことができる
過払い金返還請求をする方法は、以下のようなものがあります。
- 弁護士や司法書士に依頼する
- 自分でカードローン会社に交渉する
これらの方法を使って、過払い金返還請求をしましょう。
任意整理をする
任意整理とは、「カードローン会社と交渉して、借金の利息や元本を減らしてもらうこと」です。任意整理をすることで、以下のようなメリットがあります。
- 返済額を減らすことができる
- 完済までの期間を短くすることができる
- 借金の総額を減らすことができる
任意整理をする方法は、以下のようなものがあります。
- 弁護士や司法書士に依頼する
- 自分でカードローン会社に交渉する
これらの方法を使って、任意整理をしましょう。
カードローンの借り換えをする
カードローンの借り換えとは、「複数のカードローンから借りたお金を一つのカードローンにまとめること」です。カードローンの借り換えをすることで、以下のようなメリットがあります。
- 返済管理が楽になる
- 利息の負担が減る
- 完済までの期間が短くなる
カードローンの借り換えをする方法は、以下のようなものがあります。
- 銀行系カードローンや大手消費者金融など、利用限度額や金利が有利なカードローンに申し込む
- カードローン会社から提供される借り換え専用のサービスを利用する
これらの方法を使って、カードローンの借り換えをしましょう。
Q&A：よくある質問と回答
2社以上から借り入れているときには、以下のような質問がよくあると思います。ここでは、それぞれの質問に対する回答を紹介します。
Q1.2社以上から借り入れることは違法ですか？
A.2社以上から借り入れること自体は違法ではありません。しかし、2社以上から借り入れることで、以下のようなリスクが高まります。
- 返済管理が難しくなる
- 利息の負担が増える
- 完済までの期間が長引く
- 自転車操業に陥る可能性がある
そのため、2社以上から借り入れることはおすすめできません。もし、2社以上から借り入れている場合は、早めに解決方法を検討しましょう。
Q2.2社以上から借り入れていることを隠すことはできますか？
A.2社以上から借り入れていることを隠すことはできません。というのも、カードローン会社は、申し込みや利用の際に、信用情報機関に情報を提供したり、情報を照会したりします。信用情報機関とは、「個人や法人の信用情報を収集・管理・提供する機関」のことです。信用情報機関には、以下のようなものがあります。
- 日本信用情報機構（JICC）
- 信用情報センター（CIC）
- 全国銀行協会（ZENKIN）
- 全国信用保証協会連合会（ZENSHINREN）
これらの信用情報機関には、以下のような情報が登録されます。
- 個人情報（氏名・住所・生年月日・電話番号など）
- 他社利用状況（借入件数・借入残高・利用限度額など）
- 返済履歴（返済日・返済額・遅延回数など）
つまり、 カードローン会社は、信用情報機関を通じて、他社から借り入れていることやその詳細を知ることができる のです。そのため、2社以上から借り入れていることを隠すことはできません。
Q3.2社以上から借り入れていることがバレたらどうなりますか？
A.2社以上から借り入れていることがバレたら、以下のような影響があります。
- 審査に通りにくくなる
- 利用限度額が下げられる
- 契約が解除される
- 信用情報に悪影響が出る
それぞれについて説明します。
審査に通りにくくなる
カードローン会社は、申し込みの際に、信用情報機関に情報を照会します。その際に、他社から借り入れていることやその詳細を知ります。
その結果、
- 返済能力や信用度が低いと判断される
- 返済リスクが高いと判断される
ということになります。そのため、
- 審査に通りにくくなる
- 審査に通っても利用限度額が低く設定される
ということになります。
利用限度額が下げられる
カードローン会社は、利用中の際にも、信用情報機関に情報を提供したり、情報を照会したりします。その際に、他社から借り入れていることやその詳細を知ります。その結果、
- 返済能力や信用度が低下したと判断される
- 返済リスクが増加したと判断される
ということになります。そのため、
- 利用限度額を下げられる
- 利用停止処分を受ける
ということになります。
契約が解除される
カードローン会社は、契約内容に違反した場合や重大な事由が発生した場合、契約を解除する権利を持っています。その際に、他社から借り入れていることやその詳細を知ります。その結果、
- 契約内容に違反したと判断される
- 重大な事由が発生したと判断される
ということになります。そのため、
- 契約が解除される
- 全額一括返済を求められる
ということになります。
信用情報に悪影響が出る
カードローン会社は、契約の解除や利用停止処分などの事実を信用情報機関に情報提供します。その際に、他社から借り入れていることやその詳細も情報提供されます。その結果、
- 信用情報に悪い記録が残る
- 他の金融機関からの借入や契約が困難になる
ということになります。
つまり、 2社以上から借り入れていることがバレたら、カードローンの利用や返済に大きな影響が出る ということです。そのため、2社以上から借り入れていることは隠そうとせず、早めに解決方法を検討しましょう。
まとめ
この記事では、2社以上から借り入れることのメリットとデメリット、注意すべきこと、おすすめの解決方法、よくある質問と回答について紹介しました。
2社以上から借り入れることのメリットは、
- 利用限度額の違いを利用して金利を低くする可能性がある
ですが、デメリットは、
- 返済管理が難しい
- 利息の負担が増える
- 完済までの期間が長引く
- 自転車操業に陥る可能性がある
です。デメリットの方が大きい場合が多いので、2社以上から借り入れることはおすすめできません。
もし、2社以上から借り入れている場合は、以下のようなことに注意する必要があります。
- 返済日や残高をしっかり把握する
- 借入先を増やさない
- 過払い金がないか確認する
また、以下のような解決方法を検討することがおすすめです。
- 過払い金返還請求をする
- 任意整理をする
- カードローンの借り換えをする
これらの方法を使って、借金問題を解決しましょう。
