借金全額返済の方法は？ 3つのステップで完済できる可能性があります！

「借金があって毎月の返済が苦しい…でも、いつかは全額返済したい！」

この記事では、借金全額返済の方法とコツを3つのステップで紹介します。

自己破産や任意整理、個人再生などの債務整理方法のメリットとデメリットを比較しながら、あなたに合った方法を選ぶことができます。

また、家計管理や収入増加、支払い計画などのコツもお伝えします。

この記事は以下のような方におすすめです。

この記事のポイント

借金全額返済の方法とは？ 借金全額返済するには、基本的には以下の3つの方法があります。

• 自己破産
• 任意整理
• 個人再生

これらの方法は、いずれも債務整理と呼ばれる法的な手続きで、借金の返済を軽減したり、免除したりすることができます。

しかし、それぞれにメリットとデメリットがありますし、適用できる条件も異なります。

そこで、この章では、それぞれの方法の概要と特徴を解説します。 自分に合った方法を選ぶために、よく比較検討してください。

自己破産

自己破産とは、裁判所から「支払いができない」と認められたうえで、すべての借金を免除してもらう手続きです 。

自己破産のメリットとデメリットは以下の通りです。

• メリット
  • 借金の返済義務が免除される
  • 金融機関からの取り立てや督促がなくなる
  • 生活保護受給者や無職でも手続き可能
  • 自己破産後に得た財産は没収されない
  • 生活に必要な財産は残せる
• デメリット
  • 家や車など高額の財産を失う
  • 信用情報機関に事故記録が残る
  • 官報に住所・名前が掲載される
  • 職業や資格に制限がかかり、仕事に影響が出る可能性がある（手続き期間のみ）
  • 保証人に迷惑がかかる
  • 引越しや海外旅行・渡航が自由にできなくなる

任意整理

任意整理とは、債権者と交渉して利息や遅延損害金のカット、返済期間の延長などを行うことで、借金を返済しやすくする手続きです。

任意整理のメリットとデメリットは以下の通りです。

• メリット
  • 保証人や個人の債権者に迷惑をかけない
  • 車のローンがあっても車を残せる
  • 必要書類が少ない
  • 費用が安いケースが多い
  • 官報公告されない
• デメリット
  • 減額効果が高くはない
  • 相手が同意しないと手続きできない
  • 返済能力が必要
  • ブラックリスト状態になる

個人再生とは？

個人再生とは、裁判所に申し立てて、借金を大幅に減額し、分割返済することで、借金問題を解決する手続きです。

個人再生のメリットとデメリットは以下の通りです。

• メリット
  • 借金を5分の1～10分の1にまで減額できる
  • 車や家などの財産を残せる
  • 弁護士費用以外の費用が安い
• デメリット
  • 必要書類が多い
  • 手続きに時間がかかる
  • 返済能力が必要
  • 官報公告される

債務整理の方法を選ぶポイント

債務整理の方法を選ぶ際には、以下のポイントを考慮するとよいでしょう。

• 借金の総額
• 返済能力
• 保証人や個人の債権者の有無
• 財産の有無
• 信用情報への影響

債務整理方法	借金の総額	返済能力	財産	保証人や個人の債権者	信用情報への影響
自己破産	高額	なし	なし	問わない	ブラックリスト
個人再生	高額	ある程度あり	残したい	問わない	ブラックリスト
任意整理	そこまで高くない	ある程度あり	問わない	迷惑をかけたくない	ブラックリスト（早く解消される可能性あり）

借金全額返済のコツとは？

借金返済を成功させるためには、返済計画と利息削減の2つが重要です。

返済計画とは、自分の収入と支出を把握し、毎月無理なく返せる額を決めることです。

利息削減とは、高金利の借金から優先的に返したり、繰り上げ返済や借り換えをしたりすることで、支払う利息の総額を減らすことです。

これらのコツを実践すれば、借金を早く減らし、完済に近づけます。

家計管理を徹底する

借金返済には、家計管理が欠かせません。

家計管理とは、自分の収入と支出を正確に把握し、無駄遣いや贅沢品を削減して収支を改善することです。

家計管理を徹底するためには、以下のことが必要です。

• 家計簿や予算表を作成する
  • 家計簿や予算表を作成することで、自分の収入と支出の内訳やバランスがわかります。
  • 家計簿や予算表は、紙やノートに書く方法や、スマホやパソコンで使えるアプリやソフトを利用する方法があります。
  • 家計簿や予算表は毎日更新し、定期的に見直しましょう。
• 無駄遣いや贅沢品を削減する
  • 家計簿や予算表から、無駄遣いや贅沢品に使っているお金を見つけましょう。
  • 無駄遣いや贅沢品は、必要なものではなく、欲しいものです。自分にとって本当に必要なものかどうか考えて買い物をしましょう。
  • 無駄遣いや贅沢品を削減すれば、その分返済に回せるお金が増えます。

収入を増やす

借金返済には、収入を増やすことも効果的です。

収入を増やすことで、返済額を上げることができますし、生活にもゆとりができます。収入を増やすためには、以下のことができます。

• 副業や資格取得などで収入源を増やす
  • 副業や資格取得などで、本業以外の収入源を増やすことができます。
  • 副業は、自分のスキルや趣味を活かしたものや、在宅でできるものなど、さまざまな種類があります。
  • 資格取得は、自分の専門性やキャリアアップにつながるものや、副業に役立つものなど、目的に合わせて選びましょう。
• 節税や助成金などの制度を活用する
  • 節税や助成金などの制度を活用することで、手取り額を増やすことができます。
  • 節税は、所得税や住民税などの税金を減らすことです。医療費控除や寄付金控除など、さまざまな控除制度があります。
  • 助成金は、国や自治体などから支給される補助金です。子育て支援や住宅改修など、さまざまな目的に応じた助成金があります。

支払い計画を立てる

借金返済には、支払い計画を立てることが必要です。支払い計画とは、自分の返済能力に合わせて、支払い期間や金額を決めることです。支払い計画を立てるためには、以下のことができます。

• 債務整理方法に応じて支払い計画を立てる
  • 債務整理方法には、任意整理、個人再生、自己破産などがあります。
  • 任意整理は、債権者と交渉して利息や遅延損害金のカット、返済期間の延長などを行う方法です。
  • 個人再生は、裁判所に申し立てて、借金を大幅に減額し、分割返済する方法です。
  • 自己破産は、裁判所に申し立てて、借金を全額免除してもらう方法です。
  • 自分の借金の状況や返済能力に合わせて、最適な債務整理方法を選びましょう。
• 遅延損害金や利息の負担を抑える
  • 遅延損害金や利息は、借金の返済額を増やす要因です。
  • 遅延損害金は、返済日に遅れた場合に発生する罰金です。返済日に遅れないようにしましょう。
  • 利息は、借入残高や金利によって変わります。高金利の借金から優先的に返したり、繰り上げ返済や借り換えをしたりすることで、利息の負担を減らしましょう。

Q&A

借金全額返済に関するよくある質問とその回答を以下に示します。

Q.借金全額返済にかかる時間はどれくらい？

A.借金全額返済にかかる時間は、借入総額や金利、返済額などによって異なります。

一般的には、借入総額が大きく、金利が高く、返済額が小さいほど、返済に時間がかかります。

返済シミュレーションを利用して、自分の場合にかかる時間を確認しましょう。

Q.借金全額返済に失敗したらどうなる？

A.借金全額返済に失敗した場合、債権者からの督促や取り立てが激しくなります。

また、信用情報機関に悪い情報が登録されて、今後の借入やクレジットカードの利用ができなくなります。

さらに、債権者が裁判所に訴えた場合、差し押さえや競売などの強制執行が行われる可能性もあります。

返済が困難になった場合は、早めに債務整理を検討しましょう。

Q.借金全額返済に弁護士は必要？

A.借金全額返済に弁護士は必ずしも必要ではありません。

自力で返済計画を立てて実行できる場合は、弁護士に依頼する必要はありません。

しかし、借入総額が多くて返済が困難な場合や、債権者との交渉がうまくいかない場合は、弁護士や司法書士に相談することをおすすめします。

弁護士や司法書士は、債務整理の手続きや交渉を代行してくれますし、費用も分割払いや助成金制度などで対応できます。

まとめ

借金全額返済には、返済計画と利息削減が必要です。

返済計画を立てるには、自分の収入と支出、借入総額と金利を把握し、返済シミュレーションを行いましょう。

利息削減をするには、高金利の借金から優先的に返したり、繰り上げ返済や借り換えをしたりしましょう。

また、家計管理を徹底して支出を減らしたり、副業や資格取得などで収入を増やしたりすることも効果的です。