任意整理中でもカードローン通った?真実と対策

借金返済に苦しみ、任意整理の手続き中にありながら、生活費の足しにと新たにカードローンやクレジットカードを作ろうとする人は少なくありません。

しかし、任意整理中にカードローンの審査を通過したり、クレジットカードを新規で作ることは基本的に困難です。

なぜなら、任意整理を始めると、いわゆる「ブラックリスト」に載った状態となり、新規の借り入れができなくなるからです。

さらに、債務整理中にカードローンを利用したり、楽天カードなどのクレジットカードを作ろうとすると、任意整理の手続きそのものが難航する可能性もあります。

本記事では、任意整理中にカードローンの審査を通過する方法や、クレジットカードを作れるのかどうかについて詳しく解説します。

この記事のポイント

任意整理中でもカードローンを利用できるのか？その真実とは

任意整理中にカードローンを利用することは、一般的には困難です。

任意整理を行うと、信用情報に記録され、新たな借り入れができなくなるためです。

しかし、信用情報の更新が間に合っていない場合や、特定の金融機関が独自の判断で融資を行うケースも稀にあります。

ただし、これは例外的な状況であり、任意整理中に新たな借入をすることは、任意整理の交渉を複雑にするだけでなく、法的な問題を引き起こす可能性もあるため、極めてリスクが高い行為です。

任意整理とは？基本を押さえよう

任意整理は、複数の債務を整理し、返済計画を立て直す法的な手続きです。

この過程で、債権者と交渉し、返済額の減額や利息のカットを目指します。

しかし、任意整理を行うと信用情報に記録され、「ブラックリスト」と呼ばれる状態になり、新たな借り入れが困難になるのが一般的です。

信用情報機関に登録される期間は、任意整理の事実が信用情報から消えるまで5年から7年程度とされています。

カードローン利用のリスクとは

任意整理中にカードローンを利用することは、大きなリスクを伴います。

新たな借入れは、任意整理の交渉を複雑にし、場合によっては法的な問題を引き起こす可能性もあります。

また、信用情報に新たな借入れの記録が残ることで、将来的な金融取引にも影響を及ぼすでしょう。

特に、任意整理中の新規借入は、債務整理の目的に反する行為とみなされ、信用の回復を遅らせる原因にもなります。

任意整理中にカードローンが利用できた事例

任意整理中にカードローンが利用できたという事例は稀ですが、存在はします。

これは、信用情報の更新が間に合っていない、または特定の金融機関が独自の判断で融資を行ったケースなどが考えられます。

ただし、これは例外的な状況であり、一般的なケースとは異なります。

任意整理中の借入は、債務整理の進行に悪影響を及ぼすリスクが高いため、避けるべき行為と言えるでしょう。

審査に通るためのポイント

任意整理後のカードローンの審査に通るためには、信用情報のクリーンな状態を保つことが重要です。

任意整理を行った後は、返済計画に従い、確実に返済を行うことで信用を回復させる必要があります。

また、安定した収入や資産を持つことも、審査に有利に働くでしょう。

任意整理中にお金が必要になったらどうする？

任意整理中に急な出費が必要になった場合、カードローン以外の方法を探るべきです。

公的な支援制度や、家族や友人からの借入れ、または資産の売却など、他の選択肢を検討することが推奨されます。

任意整理後のカードローン利用について

任意整理後、いつからカードローンを利用できる？

任意整理後にカードローンを利用できるようになるまでの期間は、信用情報の記録に依存します。

一般的には、任意整理の事実が信用情報から消えるまで5年から7年程度は見込む必要があります。

この期間が経過すれば、再び金融機関からの借入れが可能になる可能性があります。

信用情報機関によっては、任意整理の記録が完全に消去されるまでの期間が異なるため、具体的な時期は信用情報機関に確認する必要があります。

任意整理後の信用情報の回復方法

信用情報の回復には、任意整理後の返済を確実に行うことが最も重要です。

また、小規模ながらも定期的な取引を行い、信用情報機関に良好な記録を残すことも有効です。

信用情報機関に自ら情報を提供し、正確な情報が記録されていることを確認することも大切です。

返済履歴が良好であれば、信用情報の回復は早まることが期待されます。

任意整理後にカードローン利用で注意すべき点

任意整理後にカードローンを利用する際には、過去の借入れと同じ過ちを繰り返さないよう、自己管理を徹底することが重要です。

借入れを行う際には、返済計画をしっかりと立て、無理のない範囲で利用することが求められます。

任意整理後の新たな借入れは、信用情報に再び影響を及ぼすため、慎重な判断が必要です。

Q&A よくある質問

任意整理中にクレジットカードは作れるの？

任意整理中に新たにクレジットカードを作ることは、原則として困難です。信用情報に任意整理の記録が残っている間は、クレジットカードの審査に通過することはほとんどありません。

任意整理中に借りれた経験はある？

任意整理中に借り入れができた経験は、一般的ではありません。もし借り入れが可能だったケースがあるとしても、それは特殊な状況下での例外と考えられます。

任意整理後のカードローン審査、通りやすくするには？

任意整理後のカードローン審査に通りやすくするためには、信用情報の回復を目指し、安定した収入を維持することが重要です。また、過去の借入れに関する問題を解決し、財務状況を改善することも審査に有利に働きます。

任意整理中、楽天カードは使えるのか？

任意整理中は、楽天カードを含むクレジットカードの利用が制限されることが一般的です。信用情報に任意整理の記録がある限り、クレジットカードの利用は難しいでしょう。

任意整理したクレジットカード、強制解約になる？

任意整理を行った場合、関連するクレジットカードは強制解約されることがあります。これは、債務整理の一環として、信用情報に記録されるため、カード会社によっては契約を解除する措置を取ることがあります。

基本的には任意整理中にカードローンは通らない