【嘘？】消費者金融で借りるとクレジットカード作れないは本当か

「消費者金融で借りるとクレジットカード作れない」って本当？

過去の借入が不安で、クレジットカードの審査に通るのか心配…という方もいるのではないでしょうか？

実は、インターネット上には「消費者金融の利用履歴があると、クレジットカードを作れない」といった情報も出回っています。

しかし、ご安心ください！ 必ずしもそうとは限りません。消費者金融を利用した経験があっても、クレジットカードを作れる可能性は十分にあります。

この記事では、消費者金融の利用とクレジットカード審査の関係について、分かりやすく解説していきます。

審査基準の違い、消費者金融の利用が審査に与える影響、そして審査に通るためのコツなど、気になる情報を丁寧に紹介しますので、どうぞ最後までお付き合いください。

不安を解消して、クレジットカード作成に一歩近づきましょう！

この記事のポイント

消費者金融で借りるとクレジットカード作れないって本当？ 審査への影響は？

この章では、消費者金融の利用とクレジットカード審査の関係について、分かりやすく解説していきます。

審査基準の違い、消費者金融の利用が審査に与える影響、そして審査に通るためのコツなど、気になる情報を丁寧に紹介しますので、どうぞ最後までお付き合いください。

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消費者金融とクレジットカード、審査の違いとは？

まず、消費者金融とクレジットカード会社では、審査のポイントが少し違います。

• 消費者金融: 消費者金融は、主に返済能力を重視します。安定した収入があり、きちんと返済できるかどうかが、審査の大きなポイントです。これは、消費者金融が貸金業法という法律に基づいて営業しており、貸し倒れのリスクを最小限に抑える必要があるためです。審査では、年収、勤務先、雇用形態、勤続年数などを総合的に判断します。
• クレジットカード会社: クレジットカード会社は、返済能力に加えて、信用情報も重視します。信用情報とは、クレジットカードやローンの利用履歴、返済状況などをまとめたものです。過去に返済の遅延や延滞があった場合、信用情報に傷がついてしまい、クレジットカードの審査に不利になる可能性があります。クレジットカード会社は、信用情報機関に加盟しており、個人の信用情報を照会することで、過去の返済状況などを確認します。信用情報は、個人の信用力を測る重要な指標となるため、クレジットカード会社は、信用情報に基づいて、顧客の返済能力や信用リスクを評価します。

消費者金融で借りた履歴は残りますか？

はい、残ります。消費者金融からお金を借りると、その情報は信用情報機関に記録されます。

信用情報機関には、CIC、JICC、KSCの3つがあり、それぞれ加盟している金融機関が異なります。消費者金融は、これらの信用情報機関に加盟しており、借入や返済に関する情報を登録しています。この記録は、5年間保存されます。

ただし、きちんと返済を続けていれば、信用情報に傷がつくことはありません。

むしろ、「きちんと返済できる人」というプラスの評価につながる可能性もあります。また、完済した情報は、信用情報機関に登録され、一定期間保存されます。これは、将来、住宅ローンや自動車ローンなどを組む際に、プラスの評価となる可能性があります。

信用情報は、個人の経済活動を記録したものであり、過去の金融取引の履歴を正確に反映しています。

消費者金融の利用がクレジットカード審査に与える影響とは？

では、具体的にどのような場合に、消費者金融の利用がクレジットカード審査に影響するのでしょうか？主なケースは以下の通りです。

1. 借入額が多い: 消費者金融からの借入額が多いと、返済能力が低いと判断される可能性があります。特に、年収の3分の1を超える借入がある場合は、総量規制という法律に抵触するため、クレジットカードの審査に通るのが難しくなります。総量規制は、貸金業法で定められたルールで、個人の借入総額を年収の3分の1までに制限するものです。これは、多重債務による生活破綻を防ぐことを目的としています。ただし、総量規制には例外規定も存在します。例えば、住宅ローンや自動車ローンなどの目的別ローンは、総量規制の対象外となります。
2. 返済の遅延や延滞: 過去に返済の遅延や延滞を繰り返していると、信用情報に傷がつき、審査に不利になります。返済の遅延や延滞は、信用情報機関に記録され、一定期間保存されます。この情報は、クレジットカード会社だけでなく、他の金融機関でも共有されるため、将来、ローンを組む際に不利になる可能性があります。また、返済の遅延や延滞を繰り返すと、信用情報に傷がつくだけでなく、金利が高くなったり、利用限度額が減額されたりする可能性もあります。
3. 異動情報: 債務整理や自己破産などの情報は、異動情報として信用情報に記録されます。異動情報があると、クレジットカードの審査に通るのは非常に難しくなります。異動情報は、信用情報機関に登録され、一定期間保存されます。これは、金融機関にとって、非常にネガティブな情報であり、審査に大きな影響を与えます。異動情報が登録されると、クレジットカードだけでなく、ローンや賃貸契約なども難しくなる可能性があります。

借り入れがあるとクレジットカードは作れない？

いいえ、そんなことはありません。前述の通り、消費者金融からの借り入れがあっても、クレジットカードを作れる可能性は十分にあります。

重要なのは、返済能力と信用情報です。安定した収入があり、きちんと返済を続けていれば、審査に通る可能性は高くなります。また、クレジットカードの申込時に、過去の借入状況や返済状況を正確に申告することも重要です。

虚偽の申告は、審査に不利になるだけでなく、カード発行後でも、会員資格が停止される可能性があります。

カードローンは通るのにクレジットカードは通らないのはなぜ？

カードローンは審査に通ったのに、クレジットカードは審査に落ちた…そんな経験をした人もいるかもしれません。これは、カードローンとクレジットカードで、審査基準が異なるためです。

一般的に、カードローンの審査よりも、クレジットカードの審査の方が厳しいと言われています。カードローンは、主に返済能力を重視するのに対し、クレジットカードは、返済能力に加えて、信用情報も重視します。

また、クレジットカードは、カードローンよりも利用限度額が高く設定される傾向があるため、クレジットカード会社は、より慎重に審査を行う必要があります。

そのため、カードローンは通るのにクレジットカードは通らない、というケースも起こり得るのです。

消費者金融で一度でも借りると、クレジットカード審査に影響する？

一度でも消費者金融からお金を借りると、その情報は信用情報機関に記録されます。しかし、きちんと返済を続けていれば、審査に悪影響を与えることはありません。

逆に、返済の遅延や延滞を繰り返していると、審査に不利になります。

また、短期間に複数の消費者金融からお金を借りている場合も、審査に不利になる可能性があります。これは、多重債務者とみなされる可能性があるためです。

多重債務者は、返済能力が低いと判断されるため、クレジットカード会社は、審査に慎重になります。

消費者金融を利用していてもクレジットカードを作りたい！審査に通るコツは？

では、消費者金融を利用していても、クレジットカード審査に通りやすくするにはどうすれば良いのでしょうか？ 具体的なポイントをご紹介します。

消費者金融の利用状況が信用情報にどう影響する？

消費者金融の利用は、信用情報に影響を与えます。ただし、その影響は、利用状況によって異なります。

• 返済状況が良い: きちんと返済を続けていれば、信用情報にプラスの影響を与えます。これは、クレジットカード会社にとって、信頼できる顧客であることを示すものであり、審査に有利に働きます。信用情報は、個人の信用力を評価するための重要な情報源であり、返済状況が良いことは、信用力の高さを示すものです。
• 返済状況が悪い: 返済の遅延や延滞を繰り返していると、信用情報にマイナスの影響を与えます。これは、クレジットカード会社にとって、リスクの高い顧客であることを示すものであり、審査に不利に働きます。返済の遅延や延滞は、信用情報に傷をつけるだけでなく、金利が高くなったり、利用限度額が減額されたりする可能性もあります。

消費者金融と提携しているクレジットカードはある？

はい、あります。例えば、アコムの「ACマスターカード」やプロミスの「プロミスVisaカード」などがあります。これらのカードは、消費者金融と提携しているため、消費者金融の利用者でも審査に通りやすいというメリットがあります。

• ACマスターカード: アコムが発行するクレジットカードです。Mastercardブランドなので、国内外問わず利用できます。アコムのATMでキャッシングも可能です。年会費無料で、ポイント還元率も高いため、消費者金融の利用者以外の方にもおすすめです。
• プロミスVisaカード: プロミスが発行するクレジットカードです。Visaブランドなので、こちらも国内外で利用できます。プロミスのATMでキャッシングも可能です。年会費無料で、ポイントも貯まりやすく、海外旅行保険も付帯しているので、旅行好きの方にもおすすめです。

カード名	ブランド	年会費	ポイント還元率	キャッシング	その他
ACマスターカード	Mastercard	無料	0.5%～1.0%	アコムATMで利用可能	ETCカード発行可能
プロミスVisaカード	Visa	無料	0.5%～1.0%	プロミスATMで利用可能	海外旅行保険付帯

クレジットカードが作れない人はどんな人？ 消費者金融との関係は？

クレジットカードが作れない人には、以下のような特徴があります。

• 収入が不安定: パートやアルバイトなど、収入が不安定な人は、審査に通りにくい傾向があります。クレジットカード会社は、安定した収入がある人を、信頼できる顧客と判断するためです。安定した収入がないと、クレジットカードの返済が滞ってしまう可能性が高いため、クレジットカード会社は、審査に慎重になります。
• 信用情報に傷がある: 過去にクレジットカードやローンの返済を延滞したことがある人は、信用情報に傷がついており、審査に通りにくい可能性があります。信用情報に傷があると、クレジットカード会社は、リスクの高い顧客と判断するためです。信用情報に傷をつける原因としては、返済の遅延や延滞だけでなく、債務整理や自己破産などもあります。
• 多重債務者: 複数の消費者金融からお金を借りている人は、多重債務者とみなされ、審査に通りにくい傾向があります。多重債務者は、返済能力が低いと判断されるためです。多重債務者は、複数の金融機関から借金をしているため、返済の負担が大きくなり、返済が滞ってしまう可能性が高いため、クレジットカード会社は、審査に慎重になります。

クレジットカードは消費者金融と同じですか？

いいえ、クレジットカードと消費者金融は違います。

• クレジットカード: 商品やサービスの購入代金を、後から支払うためのカードです。クレジットカードは、信販会社や銀行などが発行しています。クレジットカードを利用すると、ポイントが貯まったり、割引を受けられたりするなどの特典があります。
• 消費者金融: お金を借りるための金融機関です。消費者金融は、貸金業法に基づいて営業しています。消費者金融は、銀行などの金融機関と比べて、金利が高い傾向があります。

お金を借りていたらクレジットカードは作れない？

いいえ、そんなことはありません。お金を借りていても、クレジットカードを作れる可能性は十分にあります。

重要なのは、返済能力と信用情報です。安定した収入があり、きちんと返済を続けていれば、審査に通る可能性は高くなります。

また、クレジットカードの申込時に、過去の借入状況や返済状況を正確に申告することも重要です。

どうしてもクレジットカードが作れない場合は？

どうしてもクレジットカードが作れない場合は、以下の方法を検討してみましょう。

• デビットカード: 銀行口座の残高から即時に引き落とされるカードです。デビットカードは、銀行口座と紐づいているため、クレジットカードのように、後払いをすることができません。そのため、使いすぎを防ぐことができるというメリットがあります。また、デビットカードは、クレジットカードと比べて、審査が緩い傾向があります。
• プリペイドカード: あらかじめチャージした金額分だけ使えるカードです。プリペイドカードは、クレジットカードのように、審査がありません。そのため、誰でも簡単に作ることができます。プリペイドカードは、クレジットカードと比べて、利用限度額が低い傾向があります。

これらのカードは、クレジットカードと比べて審査が緩い傾向があります。

H3Q＆Aよくある質問

Q. 消費者金融の利用限度額は、クレジットカードの審査に影響しますか？

A. はい、影響する可能性があります。消費者金融の利用限度額が高いほど、借入額が多いと判断され、審査に不利になる可能性があります。クレジットカード会社は、顧客の返済能力を評価する際に、他の金融機関からの借入状況も考慮します。

Q. 消費者金融の利用目的は、クレジットカードの審査に影響しますか？

A. いいえ、影響しません。消費者金融の利用目的は、クレジットカードの審査では考慮されません。クレジットカード会社は、顧客の返済能力を評価する際に、借入の目的は考慮しません。

Q. 消費者金融の在籍確認は、クレジットカードの審査に影響しますか？

A. いいえ、影響しません。消費者金融の在籍確認は、クレジットカードの審査では考慮されません。消費者金融の在籍確認は、顧客が申告した勤務先に、 tatsächlich 勤務しているかどうかを確認するためのものであり、クレジットカードの審査とは直接関係ありません。

まとめ

この記事では、「消費者金融で借りるとクレジットカード作れない」という疑問について解説しました。

結論としては、消費者金融の利用経験があっても、クレジットカードを作れる可能性は十分にあります。ただし、借入額や返済状況によっては、審査に影響する可能性があることも事実です。

クレジットカードを作りたい方は、ご自身の状況をよく理解した上で、計画的に利用しましょう。