「新卒で借金*を抱えてしまった…」
「借金が就活や転職に影響するのではないか…」
こんな悩みを抱えている新卒の方は多いのではないでしょうか。
学生時代に奨学金やクレジットカードなどで借金をしてしまった場合、社会人になってもその負担は続きます。
月々の返済額が手取りの半分以上になることも珍しくありません。
また、借金があることで就職や転職に不利になるのではないかと心配になることもあるでしょう。
さらに、借金の影響で結婚や住宅購入などの将来の夢が遠のいてしまうこともあります。
そこで、この記事では、新卒で借金を抱えている方に向けて、借金の返済方法と将来の不安に対処するコツを紹介します。
この記事は以下の方におすすめです。
- 新卒で借金を抱えている方
- 借金の返済に苦労している方
- 借金の影響で就活や転職に不安を感じている方
借金の返済方法
借金を抱えている新卒の方は、早く借金を返済して自由になりたいと思っているでしょう。
しかし、借金の返済方法は一つではありません。
自分に合った方法を選ぶことが、借金問題の解決につながります。
ここでは、借金の返済方法として、契約どおりに返済する方法と債務整理をする方法について解説します。
契約どおりに返済する
契約どおりに返済するというのは、借金をしたときに決めた条件に従って、毎月一定額を支払っていく方法です。この方法のメリットは、信用情報に影響がないことです。
信用情報とは、借金や返済の履歴などが記録される個人情報で、将来的にローンやクレジットカードなどを利用するときに重要な判断材料となります。
信用情報が悪いと、利用できない場合や利用条件が不利になる場合があります。
契約どおりに返済すれば、信用情報は悪化しませんし、滞納や延滞金などのトラブルも避けられます。
しかし、契約どおりに返済する方法のデメリットは、返済額が大きいことです。
借金の金額や利息が高い場合、月々の返済額も高くなります。
手取りの半分以上が返済に消えてしまうこともあります。
その場合、生活費や貯金などが圧迫されてしまいますし、万が一収入が減ったり失ったりした場合は、返済が困難になる可能性もあります。
債務整理をする
債務整理をするというのは、弁護士や司法書士などの専門家に依頼して、借金の総額や利息を減らす方法です。
この方法のメリットは、返済額が小さくなることです。
債務整理にはいくつかの種類がありますが、どれも借金の負担を軽くすることができます。
例えば、「任意整理」という方法では、債権者（貸してくれた人）と交渉して、利息をカットしたり分割回数を増やしたりすることができます。
「自己破産」という方法では、裁判所の許可を得て、ほとんどの借金を免除してもらうことができます。
しかし、債務整理をする方法のデメリットは、信用情報に影響があることです。
債務整理をすると、信用情報機関に登録されてしまいます。
登録される期間は債務整理の種類によって異なりますが、「任意整理」では3年、「自己破産」では5年となります。
この期間は、ローンやクレジットカードなどの利用ができなくなりますし、就職や転職にも影響が出る可能性があります。
債務整理をするときの注意点
債務整理をするときには、以下のような注意点があります。
弁護士や司法書士に相談することが重要
債務整理をするには、弁護士や司法書士などの専門家に依頼する必要があります。自分で債権者と交渉したり、裁判所に申し立てたりすることはできません。
弁護士や司法書士は、借金の状況や目的に応じて、最適な債務整理の方法を提案してくれます。また、債権者との交渉や手続きを代行してくれます。
弁護士や司法書士に依頼するには、相談料や着手金などの費用がかかりますが、それ以上に借金の負担を減らすことができます。
信用情報に登録される期間や影響を理解することが必要
債務整理をすると、信用情報に登録されてしまいます。
登録される期間は債務整理の種類によって異なりますが、「任意整理」では3年、「自己破産」では5年となります。
この期間は、ローンやクレジットカードなどの利用ができなくなりますし、就職や転職にも影響が出る可能性があります。
信用情報は個人の信用力を示すものですので、登録されることは社会的なデメリットと言えます。
しかし、借金の返済が困難な状態を続けることもリスクですし、債務整理をすれば借金問題から解放されることもメリットです。
自分の状況や目標に応じて、メリットとデメリットを天秤にかけて判断することが大切です。
将来の不安に対処するコツ
借金を返済することは大切ですが、それだけでは将来の不安は解消されません。
借金を返済しながらも、自分の将来に向けて準備をすることが必要です。
ここでは、将来の不安に対処するコツとして、自分の借金状況を把握すること、貯金や投資などの資産形成をすること、自己啓発やスキルアップをすることについて解説します。
自分の借金状況を把握する
自分の借金状況を把握するというのは、借金の総額や返済期間、利息などを明確にすることです。
借金があることを忘れようとしたり、見ないふりをしたりすることは逆効果です。
借金がどれくらいあるのか、いつまでに返さなければならないのか、どれくらいの利息がかかるのかなどを正確に知ることで、自分の現状を客観的に判断できます。
また、返済計画を立てることも大切です。
毎月どれくらいの額を返済すれば、いつまでに借金がなくなるのかをシミュレーションしてみましょう。
返済計画を立てることで、目標や進捗が明確になりますし、モチベーションも上がります。
貯金や投資などの資産形成をする
貯金や投資などの資産形成をするというのは、将来的な結婚や住宅購入などのために貯金をすることや、資産運用の基礎知識や方法を学ぶことです。
借金があるからといって、貯金や投資をしないことはありません。
むしろ、借金があるからこそ、貯金や投資をしておくことが重要です。
貯金や投資は、将来に備えるだけでなく、収入源や収入額を増やすこともできます。
例えば、「積立NISA」という制度では、毎月一定額を投資信託に積み立てることで、長期的に資産が増える可能性がありますし、「iDeCo」という制度では、毎月一定額を年金に積み立てることで、老後の収入が増える可能性があります。貯金や投資はリスクもありますが、リターンもあります。
リスクとリターンのバランスを考えながら、自分に合った方法を選ぶことが大切です。
自己啓発やスキルアップをする
自己啓発やスキルアップをするというのは、転職や昇進などのキャリアアップのために自己啓発やスキルアップをすることや、借金以外の自分の価値や目標を見つけることです。
借金があるからといって、自分の成長や夢を諦めることはありません。
むしろ、借金があるからこそ、自分の成長や夢を追い求めることが重要です。
自己啓発やスキルアップをすることで、収入やキャリアの向上はもちろん、自信や充実感も得られます。
例えば、「TOEIC」という試験では、英語の能力を証明することができますし、「資格スクール」というサービスでは、様々な資格の取得に向けて学習することができます。
自己啓発やスキルアップは時間や費用もかかりますが、それ以上に自分の可能性を広げることができます。
Q&A
ここでは、新卒で借金を抱えている方がよく知りたいと思うであろう質問とその回答を紹介します。
借金があると就活に影響する？
借金があると就活に影響することはほとんどありません。
借金があっても返済していれば信用情報に影響はなく、就活先の企業にバレることもありません。
ただし、金融機関に就職する場合は、信用情報の提出を求められる可能性があるので注意が必要です。
また、借金が多すぎて返済が困難な場合は、債務整理をすることも検討しましょう。
借金が会社にバレることはある？
借金が会社にバレることはほとんどありません。
借金の存在や返済状況は信用情報に記録されますが、信用情報は金融機関しか閲覧できません。
会社が信用情報を確認することは法律や規約により禁止されていますし、リスクも高いです。
ただし、借金の滞納や訴訟によって給料の差し押さえなどの強制執行が行われる場合は、会社に通知されることがあります。
その場合は、会社にバレてしまう可能性があります。
借金が多いと結婚できない？
借金が多いと結婚できないということはありません。
借金があっても愛情や信頼があれば結婚できますし、結婚後も二人で協力して返済していけば問題ありません。
ただし、結婚する前には相手に借金の存在や状況を正直に伝えることが大切です。
隠していたり嘘をついたりすると、相手の信頼を失ってしまう可能性があります。
また、結婚後の生活費や子育て費用などを考えると、借金の返済額を減らすことも必要かもしれません。
その場合は、債務整理をすることも検討しましょう。
まとめ
この記事では、新卒で借金を抱えている方に向けて、借金の返済方法と将来の不安に対処するコツを紹介しました。
借金の返済方法としては、契約どおりに返済する方法と債務整理をする方法があります。
それぞれのメリットとデメリットを比較して、自分に合った方法を選ぶことが大切です。
借金は悩ましい問題ですが、解決できない問題ではありません。
この記事が、新卒で借金を抱えている方の参考になれば幸いです。
