新NISAはデイトレードに不向き？長期運用のコツ

2024年から始まった新NISAでは、年間投資枠が拡大し、より多くの資金を非課税で運用できるようになりました。

しかし、新NISAはデイトレードや短期売買に適しているのでしょうか？

新NISAでは、売買を繰り返しても売却した分の枠が復活するタイミングは翌年からとなります。

そのため、デイトレードのように短期売買を頻繁に行うと、すぐに年間投資枠を使い切ってしまう可能性があるのです。

本記事では、新NISAの仕組みやメリット・デメリットを解説しつつ、新NISAを使ったデイトレードや短期売買の注意点について詳しく解説します。

新NISAを利用した資産運用を検討中の方は、ぜひ参考にしてください。

この記事のポイント

新NISAはデイトレードに向いていない？短期売買での活用法

新NISAでデイトレードは可能か？

新NISAの成長投資枠では、上場株式や投資信託などを購入することができます。そのため、短期売買を行うことは可能です。ただし、新NISAは長期運用に適した制度であり、デイトレードには向いていません。

その理由は、新NISAの年間投資枠は、つみたて投資枠120万円・成長投資枠240万円の合計360万円と決まっているからです。この年間投資枠は、その年に売却した分の投資枠が復活するのは翌年からとなります。つまり、短期売買を日々繰り返すといった、デイトレードには不向きなのです。

例えば、1月に240万円分の株式を購入し、2月にそのうちの100万円分を売却したとします。この場合、売却した100万円分の投資枠が復活するのは翌年の1月からとなります。そのため、その年の残りの期間で、新たに株式を購入することはできません。

新NISAは何度も売り買いしていいのか？

新NISAでは、何度でも売買を繰り返すことができます。しかし、前述の通り、新NISAは長期運用に適した制度であり、短期売買を繰り返すことはおすすめできません。

その理由は、新NISAには「非課税保有期間の無期限化」という大きなメリットがあるからです。非課税保有期間が無期限となるわけですから、長期運用で価格上昇が期待できる商品との相性が良いといえます。

例えば、毎月10万円（年間120万円）を年利5％の1年複利でコツコツとつみたて投資をしたと仮定すれば、20年目には約1,675万円の利益を得ることになります。これはあくまで理論上の試算ですが、資産運用の効果は「金額×時間」と相関するということが過去のデータ分析により証明されています。

したがって、新NISAのメリットを最大限に活かすためには、長期運用を前提とした投資が望ましいでしょう。

新nisa 売買 繰り返しによる注意点

新NISAで売買を繰り返す際の注意点は以下の3つです。

• 年間投資枠の制限がある
• 損益通算ができない
• 損失の繰越控除ができない

1つ目の年間投資枠の制限については、前述の通りです。新NISAの年間投資枠は、その年に売却した分の投資枠が復活するのは翌年からとなります。そのため、短期売買を繰り返すと、あっという間に年間投資枠を使い切ってしまう可能性があります。

2つ目の損益通算については、NISA口座内で取引した投資損益は、他の課税口座（特定口座や一般口座）と相殺することができません。つまり、NISA口座で損失が出ても、他の口座の利益と相殺することはできないのです。

3つ目の損失の繰越控除についても、NISA口座内で取引した利益は非課税なので、損失に対しても課税関係を生じさせないという前提から、繰越控除の制度を適用することができません。

これらの制限があるため、新NISAで売買を繰り返す際は、慎重に行う必要があります。

新nisa 短期売買のデメリット

新NISAで短期売買を行うデメリットは以下の3つです。

• 年間投資枠を無駄に消費してしまう
• 売買手数料がかさむ
• 値動きの大きい銘柄を選びがち

1つ目の年間投資枠を無駄に消費してしまう点については、前述の通りです。新NISAの年間投資枠は限られているため、短期売買を繰り返すと、本来長期保有したかった銘柄を購入する機会を逃してしまう可能性があります。

2つ目の売買手数料がかさむ点については、短期売買を繰り返すと、その都度売買手数料がかかってしまいます。長期保有する場合と比べて、手数料の負担が大きくなってしまうのです。

3つ目の値動きの大きい銘柄を選びがちな点については、短期売買では値動きの大きい銘柄を選びがちになります。しかし、値動きの大きい銘柄は、リスクも高くなります。新NISAで大きな損失を出してしまうと、非課税のメリットを活かすことができなくなってしまいます。

以上のデメリットがあるため、新NISAで短期売買を行うことはおすすめできません。長期的な視点を持って、投資を行うことが大切です。

新nisa スイングトレードでの活用法

新NISAをスイングトレードで活用する方法としては、以下の3つが挙げられます。

• 長期的な値上がりが期待できる銘柄を選ぶ
• 売買のタイミングを慎重に見極める
• 利益が出たら、長期保有に切り替える

1つ目の長期的な値上がりが期待できる銘柄を選ぶ点については、新NISAは長期運用に適しているため、長期的に値上がりが期待できる銘柄を選ぶことが重要です。業績が安定している企業や、将来性のある企業などが該当します。

2つ目の売買のタイミングを慎重に見極める点については、スイングトレードでは、売買のタイミングを慎重に見極めることが大切です。株価のチャートを分析し、買いのシグナルが出たときに購入し、売りのシグナルが出たときに売却するなどの工夫が必要です。

3つ目の利益が出たら、長期保有に切り替える点については、スイングトレードで利益が出たら、そのまま長期保有に切り替えることがおすすめです。新NISAは非課税保有期間が無期限のため、長期保有に適しているからです。

ただし、スイングトレードは短期売買よりはリスクが低いものの、やはり一定のリスクがあります。新NISAで大きな損失を出さないよう、慎重に行うことが大切です。

新NISAを短期売買に使うよりおすすめの方法

新NISAを短期売買に使うよりおすすめの方法は以下の3つです。

• 長期的な積立投資を行う
• 配当金や分配金を再投資する
• 優良銘柄を長期保有する

1つ目の長期的な積立投資を行う点については、新NISAは非課税保有期間が無期限のため、長期的な積立投資に適しています。毎月一定額を積み立てることで、時間分散効果が得られ、リスクを抑えることができます。

2つ目の配当金や分配金を再投資する点については、新NISAで購入した株式の配当金や投資信託の分配金は非課税となります。これらを再投資することで、複利効果を得ることができます。

3つ目の優良銘柄を長期保有する点については、新NISAで購入した優良銘柄を長期保有することで、非課税のメリットを最大限に活かすことができます。優良銘柄とは、業績が安定している企業や、将来性のある企業などが該当します。

以上のような方法で、新NISAを長期的な資産形成に活用することがおすすめです。短期売買に使うのではなく、長期的な視点を持って投資を行うことが大切だと言えます。

新NISAを使ったデイトレードより長期運用がおすすめな理由

新NISA 待つべき 特定口座との使い分け

新NISAと特定口座の使い分けについては、以下のようなポイントがあります。

• 短期売買は特定口座、長期保有は新NISA
• 利益が出た銘柄は特定口座で売却、損失が出た銘柄は新NISAで売却
• 特定口座で利益が出た資金を新NISAに移す

1つ目の短期売買は特定口座、長期保有は新NISAについては、新NISAは長期運用に適しているため、短期売買は特定口座で行い、長期保有は新NISAで行うのがおすすめです。特定口座であれば、損益通算や繰越控除が可能なため、損失を活かすことができます。

2つ目の利益が出た銘柄は特定口座で売却、損失が出た銘柄は新NISAで売却については、特定口座で利益が出た銘柄は、税金を払ってでも売却し、新NISAで損失が出た銘柄は、非課税のまま売却するのがおすすめです。これにより、税金を最小限に抑えることができます。

3つ目の特定口座で利益が出た資金を新NISAに移すについては、特定口座で利益が出た資金を、新NISAに移して非課税運用を続けることがおすすめです。ただし、特定口座から新NISAへの直接の移管はできないため、いったん売却してから新NISAで買い直す必要があります。

以上のような使い分けを行うことで、新NISAと特定口座のメリットを最大限に活かすことができます。

新NISAはいつでも売却できますか？

新NISAで購入した商品は、いつでも売却することができます。ただし、売却した分の投資枠が復活するのは翌年からとなります。

例えば、1月に240万円分の株式を購入し、6月にそのうちの100万円分を売却したとします。この場合、売却した100万円分の投資枠が復活するのは翌年の1月からとなります。そのため、その年の残りの期間で、新たに株式を購入することはできません。

また、新NISAで購入した商品を売却する際は、以下の点に注意が必要です。

• 売却益は非課税となるが、売却損は損益通算や繰越控除ができない
• 売却した年の12月31日時点の残高が、非課税保有限度額（最大1,800万円）を超えないようにする
• 配当金や分配金の受取方法を「株式数比例配分方式」にしておく

これらの点に注意しつつ、長期的な視点を持って売却のタイミングを見極めることが大切です。

新nisa 売却後の枠復活タイミング

新NISAで購入した商品を売却した場合、売却した分の投資枠が復活するタイミングは、以下の通りです。

• 売却した年の12月31日時点の残高が、非課税保有限度額（最大1,800万円）を超えていない場合：翌年の1月1日に復活
• 売却した年の12月31日時点の残高が、非課税保有限度額（最大1,800万円）を超えている場合：翌年の4月1日に復活

例えば、2024年1月に240万円分の株式を購入し、2024年6月にそのうちの100万円分を売却したとします。この場合、2024年12月31日時点の残高は140万円となり、非課税保有限度額を超えていないため、売却した100万円分の投資枠は2025年1月1日に復活します。

一方、2024年1月に1,200万円分の株式を購入し、2024年6月にそのうちの500万円分を売却したとします。この場合、2024年12月31日時点の残高は700万円となり、非課税保有限度額を超えているため、売却した500万円分の投資枠は2025年4月1日に復活します。

このように、売却した年の12月31日時点の残高が非課税保有限度額を超えているかどうかによって、投資枠の復活タイミングが異なります。投資枠を効率的に活用するためには、このタイミングを意識することが大切だと言えます。

新nisa 売却益の再投資方法

新NISAで購入した商品を売却して得た売却益を再投資する方法としては、以下の3つが挙げられます。

• 新NISAで別の商品を購入する
• 特定口座で別の商品を購入する
• 売却益を一時的に現金で保管する

1つ目の新NISAで別の商品を購入する方法は、売却益を非課税のまま運用を続けることができるため、おすすめの方法です。ただし、前述の通り、売却した

新nisa 売却益の再投資方法

新NISAで購入した商品を売却して得た売却益を再投資する方法としては、以下の3つが挙げられます。

• 新NISAで別の商品を購入する
• 特定口座で別の商品を購入する
• 売却益を一時的に現金で保管する

1つ目の新NISAで別の商品を購入する方法は、売却益を非課税のまま運用を続けることができるため、おすすめの方法です。ただし、前述の通り、売却した年の12月31日時点の残高が非課税保有限度額を超えている場合は、翌年4月1日まで新たな商品の購入はできません。

2つ目の特定口座で別の商品を購入する方法は、売却益に対して税金がかかりますが、新NISAの非課税保有限度額を超えている場合や、新NISAで購入できない商品を買いたい場合に検討すると良いでしょう。特定口座であれば、損益通算や繰越控除が可能なため、損失を活かすこともできます。

3つ目の売却益を一時的に現金で保管する方法は、投資のタイミングを見極めたい場合や、資金需要に備えたい場合に活用できます。ただし、現金で保管している間は運用益を得ることができないため、長期間現金で持っておくのはおすすめできません。

以上のような方法で、新NISAで得た売却益を再投資することができます。自分の投資方針やタイミング、資金需要などを考慮して、適切な方法を選ぶことが大切です。

新nisa 5年で使い切るべきか？長期運用のメリット

新NISAは非課税保有期間が無期限のため、5年で使い切る必要はありません。むしろ、長期的に運用することで、非課税のメリットを最大限に活かすことができます。

長期運用のメリットとしては、以下の3つが挙げられます。

• 複利効果によって、資産が大きく増える可能性がある
• 時間分散投資によって、リスクを抑えられる
• 短期的な相場の変動に惑わされずに済む

1つ目の複利効果については、長期間運用することで、利益に対して何度も利益が生まれるため、資産が大きく増える可能性があります。例えば、年利5％で20年間運用した場合、元本の約2.7倍になります。

2つ目の時間分散投資については、長期間にわたって定期的に投資することで、価格の高い時に買ってしまうリスクを抑えられます。投資のタイミングを分散することで、平均取得単価が安くなる効果が期待できます。

3つ目の短期的な相場の変動に惑わされずに済む点については、長期投資では日々の株価の変動を気にする必要がないため、精神的なストレスを感じにくいというメリットがあります。短期的な損益に一喜一憂するのではなく、長期的な視点を持つことが大切です。

以上のようなメリットがあるため、新NISAは長期運用に適しているといえます。5年で使い切るのではなく、自分の投資方針やライフプランに合わせて、長期的に運用することをおすすめします。

新NISAの1800万円を最短で埋めるには何年かかりますか？

新NISAの非課税保有限度額は最大1,800万円ですが、これを最短で埋めるためには、毎年の投資枠を最大限活用する必要があります。

新NISAの年間投資枠は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円の合計360万円です。仮に毎年360万円ずつ投資していくと、1,800万円に到達するまでに5年かかる計算になります。

ただし、これは夫婦2人の場合の話です。夫婦それぞれがNISA口座を開設すれば、年間720万円の投資が可能となり、1,800万円に到達するまでの期間を最短2.5年に短縮できます。

ただし、毎年360万円もの金額を投資に回すことができる人は多くないでしょう。無理のない範囲で、長期的に積み立てていくことが大切です。

また、1,800万円に到達した後も、保有商品を売却すれば枠を再利用できるため、売却のタイミングを計画的に設定することで、非課税枠を有効活用し続けることができます。

以上のように、新NISAの1,800万円を最短で埋めるためには、毎年の投資枠を最大限活用し、夫婦2人で投資することが有効です。ただし、無理のない範囲で長期的に積み立てていくことが何よりも大切だと言えます。

まとめ：新NISAはデイトレードに不向き