学生ローン任意整理とは？メリット・デメリット、費用を解説

「学生ローン 任意整理」と検索しているあなたは、きっと学生時代に利用した学生ローンの返済で悩んでいませんか？

アルバイト代だけでは返済が追いつかず、督促の電話や手紙に怯える日々を送っていませんか？

もしかしたら、将来のことを考えると不安で夜も眠れないかもしれません。

でも、大丈夫。あなたは一人ではありません。

学生ローン 任意整理は、そんなあなたを借金問題から解放してくれる、有効な手段の一つです。

この記事では、学生ローン 任意整理について、メリット・デメリットから費用、手続きの流れまで、わかりやすく解説していきます。

この記事のポイント

学生ローン任意整理で解決！借金問題の不安を解消

学生ローンとは？仕組みと利用時の注意点

そもそも学生ローンってどんなもの？ 学生ローンとは、学生を対象とした消費者金融のローンのことです。

学生でも、アルバイト収入が少なくても、比較的審査が通りやすいのが特徴です。

でも、ちょっと待って！ 学生ローンは、銀行や大手消費者金融のカードローンと比べると、金利が高い場合が多いんです。

例えば、銀行カードローンの金利が年4.0%～14.0%くらいなのに対し、学生ローンは**年15.0%～18.0%**くらいになることも。

「金利」って、お金を借りる時にかかる手数料みたいなもの。金利が高いと、それだけ多くの利息を支払わなければいけません。

つまり、同じ金額を借りても、金利が高い方が、最終的に支払う金額が多くなってしまうんです。

だから、学生ローンを利用する時は、借入額、金利、返済期間などをしっかり確認することが大切！

「毎月いくら返済する必要があるのか」「最終的にいくら支払うことになるのか」をきちんと把握してから、借りるようにしましょうね。

なぜ返せない？学生ローン 任意整理が必要になるケース

学生ローンは、なぜ返済できなくなってしまうのでしょうか？

主な理由は、以下の3つです。

1. 金利が高い: 前述したように、学生ローンは金利が高い場合が多いです。そのため、返済期間が長引くほど、利息が雪だるま式に膨らんでしまい、返済が困難になるケースがあります。
2. 収入が少ない: 学生の多くはアルバイトをしていますが、収入は不安定になりがちです。シフトが減ってしまったり、急な出費があったりすると、返済計画が狂ってしまうことも。
3. 支出が多い: 学費や生活費に加え、交際費や趣味など、学生生活では何かと支出が多いもの。ついつい使いすぎてしまい、返済に回すお金が足りなくなってしまう…なんてことも。

もし、これらの理由で返済が難しくなっているのであれば、任意整理を検討する必要があるかもしれません。

放置するとどうなる？大学生 借金やばいのサイン

「学生ローン、返済できない…」

そう思っていても、なかなか行動に移せない人もいるかもしれません。

でも、借金を放置すると、様々な問題が発生する可能性があります。

• 督促状や電話: 返済が遅れると、貸金業者から督促状が届いたり、電話がかかってきたりします。
• 信用情報への影響: 借金の返済を滞納すると、信用情報に傷がつきます。これを「ブラックリストに載る」と言ったりもします。ブラックリストに載ると、将来ローンを組んだり、クレジットカードを作ったりすることが難しくなる可能性があります。
• 裁判: それでも返済をしないと、最悪の場合は裁判を起こされてしまうことも。
• 精神的な負担: 借金のことを考えると、不安やストレスで押しつぶされそうになることも。

「大学生 借金やばい」と感じたら、早めに対応することが大切です。

学生ローン 任意整理のメリット・デメリットを解説

学生ローン 任意整理には、どんなメリット・デメリットがあるのでしょうか？

メリット

• 将来の利息をカットできる: 任意整理をすると、将来利息をカットすることができます。つまり、元金だけを返済すればOKということ。これにより、返済総額を大幅に減らすことができます。
• 毎月の返済額を減らせる: 毎月の返済額を減額してもらうこともできます。無理のない返済計画を立てることで、生活を圧迫することなく、着実に借金を返済していくことができます。
• 債権者からの督促が止まる: 任意整理の手続きを始めると、弁護士や司法書士が債権者と交渉してくれるので、直接督促を受けることがなくなります。精神的な負担を軽減することができます。

デメリット

• 信用情報に傷がつく: 任意整理をすると、信用情報に傷がつきます。そのため、任意整理後5～7年間は、新たなローンを組んだり、クレジットカードを作ったりすることが難しくなります。
• 債務整理したことが家族や友人に知られる可能性がある: 任意整理は裁判所を通さない手続きですが、家族や友人に知られてしまう可能性もあります。

任意整理は、借金問題を解決する有効な手段ですが、デメリットも存在することを理解しておきましょう。

任意整理の費用は？ 弁護士・司法書士に依頼するメリット

任意整理にかかる費用は、弁護士や司法書士に依頼する場合、1社あたり3万円～5万円程度が相場です。

任意整理は、自分自身でも手続きを行うことができます。しかし、専門的な知識が必要となる場面も多く、手続きが複雑です。

弁護士や司法書士に依頼すれば、以下のメリットがあります。

• 面倒な手続きをすべて代行してもらえる
• 債権者との交渉を有利に進めてもらえる
• 法律的なアドバイスをもらえる
• 精神的な負担を軽減できる

「手続きが不安」「債権者との交渉が怖い」という人は、専門家に依頼することを検討してみてくださいね。

任意整理中にローンは組めますか？

任意整理中は、信用情報に傷がついているため、原則として新たなローンを組むことはできません。

しかし、任意整理が完了し、信用情報が回復すれば、再びローンを組むことができるようになります。

学生ローン 任意整理の前に知っておきたい選択肢

任意整理は、借金問題を解決する有効な手段ですが、必ずしも任意整理が最善の解決策とは限りません。状況によっては、任意整理以外の方法を選択した方が良い場合もあります。

親に相談する

もし、親に相談できる状況であれば、思い切って相談してみましょう。

「親に心配をかけたくない」「怒られるのが怖い」

そう思う気持ちも分かります。

しかし、親はあなたのことを一番に考えてくれる存在です。

勇気を出して相談することで、解決の糸口が見つかるかもしれません。

アルバイトで収入を増やす

アルバイトを増やして収入を増やすことで、借金を返済できる可能性があります。

短期のアルバイトや、高時給のアルバイトを探してみるのも良いでしょう。

ただし、学業に支障が出ない程度にしましょうね。

支出を見直して節約する

支出を見直し、無駄な費用を削減することで、借金返済に充てるお金を増やすことができます。

例えば、

• 食費: 自炊を増やしたり、外食を控えたりする
• 通信費: 格安SIMに乗り換える
• 光熱費: 電気やガス、水道の使用量を減らす
• 交際費: 飲み会や遊びの回数を減らす
• 趣味: 趣味にかける費用を見直す

など、工夫次第で節約できる部分はたくさんあります。

奨学金を活用する

奨学金制度を利用することで、学費の負担を軽減し、借金返済に充てるお金を増やすことができます。

奨学金には、返済義務のない給付型と、卒業後に返済義務のある貸与型があります。

日本学生支援機構の奨学金は、学生本人が借りるものであり、保証人を立てる必要があります。

もし、奨学金の返済が困難になった場合は、返還期限猶予制度や減額返還制度を利用することができます。

任意整理以外の債務整理方法

任意整理以外にも、借金問題を解決するための方法があります。

• 個人再生: 裁判所を通して借金を減額してもらう手続きです。安定した収入があることが条件となります。
• 自己破産: 裁判所を通して借金の支払いを免除してもらう手続きです。借金がゼロになる一方で、所有している財産を失う可能性があります。

これらの手続きは、任意整理よりもデメリットが大きいため、慎重に検討する必要があります。

大学生 借金地獄… 専門家への相談で解決の糸口を

借金問題を抱えていると、不安や焦りで押しつぶされそうになるかもしれません。

「誰にも相談できない」「どうすればいいのかわからない」

そんな時は、一人で悩まず、弁護士や司法書士などの専門家に相談してみましょう。

専門家は、あなたの状況に合わせて、最適な解決方法を提案してくれます。

相談は無料で受け付けている事務所も多いので、まずは気軽に相談してみてくださいね。

Q&A よくある質問：任意整理 デメリット、借入、ローン審査、国の教育ローン、ろうきん 教育ローン、奨学金

ここでは、学生ローン 任意整理に関するよくある質問をまとめました。

任意整理のデメリットは？

任意整理のデメリットは、主に以下の2つです。

• 信用情報に傷がつく
• 債務整理したことが家族や友人に知られる可能性がある

信用情報に傷がつくと、新たなローンを組んだり、クレジットカードを作ったりすることが難しくなります。

また、債務整理したことが周囲に知られると、恥ずかしい思いをしてしまうかもしれません。

任意整理をしたら借入になりますか？

いいえ、任意整理は借金を減額する手続きであり、借入ではありません。

任意整理するとローンが通らないのはなぜですか？

任意整理を行うと信用情報に傷がつくため、ローン審査に通らなくなる可能性があります。

国の教育ローン 債務整理中・債務整理後は？

債務整理中・債務整理後は、国の教育ローンの審査に通らなくなる可能性があります。

ろうきん 教育ローン 債務整理

ろうきん 教育ローンも、債務整理後は審査に通らなくなる可能性があります。

絶対 通る 教育ローンはある？

残念ながら、絶対に通る教育ローンはありません。

しかし、債務整理後でも利用できる教育ローンもあります。諦めずに、色々な金融機関に問い合わせてみましょう。

奨学金の返済を任意整理するとバレますか？

奨学金の返済を任意整理すると、保証人に請求が行くため、バレる可能性があります。

まとめ：学生ローン 任意整理で未来を拓く

この記事では、学生ローン 任意整理について解説しました。

学生ローン 任意整理は、借金問題を解決するための有効な手段の一つですが、メリットだけでなくデメリットも存在します。

任意整理を行うかどうかは、自分の状況をよく理解した上で、慎重に判断するようにしましょう。

もし、借金問題で悩んでいるのであれば、一人で抱え込まず、専門家に相談することをおすすめします。

参考資料

• 日本貸金業協会
• 政府広報オンライン
• 国民生活センター

免責事項

この記事は、一般的な情報提供を目的としたものであり、法的助言を構成するものではありません。法的助言が必要な場合は、弁護士または司法書士にご相談ください。